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当您使用房屋作为贷款的抵押品时，您可以获得相当于房屋中所有或一定比例的抵押贷款的第二抵押贷款。 权益是房屋评估价值与未偿还抵押贷款余额之间的差额。
这为贷方的收入和信贷资格要求增加了两个额外标准。第一个标准是您是家庭的合法所有者。第二个是你要么拥有自己的家 要么 房屋的价值超过抵押贷款的未偿还余额。
这个怎么运作
权益计算
公平是一个流动的变量。虽然通常会随着您继续每月支付贷款而增加，但经济下滑会导致您的房屋价值和您拥有的房产价值下降。这就是为什么大多数贷方要求在进行权益计算之前进行。
权益计算从房屋的当前价值中减去未偿还的贷款余额。 例如，如果您在目前价值250,000美元的房屋上欠175,000美元，那么您拥有75,000美元的股权。该金额成为确定您有资格借款的基础。
你可以借多少钱？
大多数贷款人只会借给您一定比例的房屋净值。据联邦贸易委员会称，平均值约为 85％。例如，如果您有75,000美元的股权，最高贷款或信贷额度将为63,750美元。
一个 房屋净值贷款 是一次性一次性贷款，您可以在一定时间内定期每月付款。一个 房屋净值信贷额度 与信用卡大致相同。但是，与信用卡不同，HELOC通常具有预定的抽奖期，然后是设定的还款期。在抽奖期间，您可以借到贷方设定的限额。当您还清本金时，您可以继续使用信用额度，就像信用卡一样。但是，一旦抽奖期到期，您必须还清贷款。
虽然贷款人的贷款条款有所不同，但还款期通常比原始抵押贷款期短。根据Bankrate，贷款和信贷额度的最长还款期约为15年。