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危险保险的成本，也称为房主保险，可以取决于所购买的保单类型，保险金额，地点以及所有物和重建房屋的重置成本。购买新房屋的房主可以支付约0.3％至1.0％的借款金额。房屋的成本也可以决定危险保险的价格，更昂贵的房屋需要比低价房屋更高的溢价。
政策类型
保险公司根据保单所涵盖的风险数量确定保费定价。危险可能包括火灾，风，盗窃，爆炸和故意破坏。 HO-1政策提供10个危险的基本保险，并支付财产和房屋费用。 HO-2政策提供更广泛的覆盖范围，最高可达16％。 HO-3保单支付保险公司承保的所有风险，但保单条款中不包括的风险除外。 HO-4政策为租房者提供16风险保险，仅支付财产，不包括住房结构。 HO-6保险可以保护公寓和合作社财产，并可以与业主协会政策一起使用。拥有较旧房屋的房主可以购买HO-8政策，该政策涵盖16％的风险，但只支付维修费用，而不是更换房屋。
家庭方面
建造房屋的那一年，位置，大小和材料可以影响保险的价格。例如，木屋比砖房要花费更多，因为它会增加火灾的风险。由于水损害的风险，建在海滩上的房屋需要更多的保险。在没有水源可供消防的农村地区，房屋内设有消防栓的房屋费用较低。
折扣
保险公司通常为对房屋进行安全改进的房主提供折扣，例如安装烟雾探测器，锁舌锁或防盗报警系统。 55岁以上的房主可能会获得折扣，而拥有保险公司其他政策的人（例如汽车保险）通常可以获得较低的价格。升级旧房屋中的电气系统，管道或供暖系统通常可以降低危险保险费。
免赔额
危险保险政策有免赔额，房主在罢工时必须自己支付的金额。选择较高的免赔额可以降低保险费用，但在提出索赔时需要房主提供更多的钱。例如，具有5,000美元免赔额的危险保险单可以提供比具有1,000美元免赔额的保单更低的保费。
更换成本和市场价值
保险公司根据房屋的重置成本或市场价值发布危险保险单。更换成本政策支付在完全销毁时更换房屋，而市场价值政策根据房屋的市场价值向房主支付。替换成本政策通常支付更高的索赔金额，但具有比市场价值政策更高的溢价。