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对于不完全相信您将履行偿还承诺的贷方而言，第三抵押是一种冒险的赌注。如果您陷入困境并寻求破产救济，第三抵押贷款人在第一和第二抵押贷款持有人满意之前不会得到报酬。因此，除非您拥有足够的房产权益以确保贷款不会带来过高的风险，否则您不太可能获得资格。
下属留置权
第三抵押贷款从属于现有的财产留置权，这意味着如果您无力承担贷款并且您的财产价值下降，贷款人承担更大的风险。通常， 利益 利率更高以弥补贷方风险。例如，如果您宣布第13章破产，如果您的房屋价值低于您的主要和第二抵押贷款的余额，破产法院可以剥夺财产的留置权并将其转换为无担保债务。如果发生这种情况，贷方可能会在破产程序中看到很少的退还金额。
合格
除了查看您的信用记录和收入外，第三抵押贷款人还关注贷款与价值比率。您拥有的财产越多，您获得资格的机会就越大。贷款人不太可能批准超过其指定的LTV比率的贷款，通常在80％到90％之间，您需要强大的信用评分和稳定的收入来获得贷款批准。与主要贷方相比，您在小型本地银行和信用合作社的运气也可能更好。
您通常更有可能从已持有第二笔抵押贷款的贷方获得第三笔抵押贷款。您的主要贷方也可能愿意提供房屋净值贷款，但条件是贷款偿还了二级留置权人。在某些情况下，最近的房产税法案将足以确定价值，但通常需要对房屋进行评估以确定您拥有多少股权。
优点和缺点
第三抵押贷款并不是特别常见，因为贷款人通常会建议对现有贷款进行再融资，或者对于发现自己拥有足够股权的房主提供现金抵押贷款。您对贷方的选择比其他贷款产品更有限，如果您为您的房产再融资并将所有资产折叠成一个主要抵押贷款，则利率高于您支付的利率。
然而，在某些情况下，第三抵押贷款可能更有意义。例如，如果您有低利率的一级和二级抵押贷款， 再融资可能会导致您需要支付更多利息 因此增加您的付款。如果您在家中拥有大量股权，但您的信用评分随着时间的推移而下降，则尤其如此。如果您在价值50万美元的房产上获得150,000美元的第一和第二抵押贷款，并且您在低利率和信用良好的情况下获得贷款，那么如果您想要再支付几千美元，第三抵押贷款可能是有意义的。支持您的支票账户。同样，如果其中一个或两个贷款都有很大的预付罚金，那么为你的再融资可能不值得。