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在某些情况下，各种贷方要求按揭保险。如果你有这样的政策，你可能会认为你的抵押贷款将会得到回报，如果你有这样的政策，你的家人会有一个无抵押房屋。不幸的是，事实并非如此。抵押 保护 如果您去世，保险将为您的家人还清您的抵押贷款，但抵押贷款保险完全是另一回事。这种政策保护您的贷方，而不是您。
什么是抵押贷款保险？
如果您没有支付抵押贷款并且贷方必须取消抵押品，保险公司将偿还您的贷款 - 但您的贷款人是受益人。当购房者支付低于20％的首付款时，贷方通常会要求这些政策。理论上说，如果您不购买可观的自有资金，那么您的财产中没有太多的经济利益。无论公平与否，轻薄的首付都会让您更加冒着违约的风险。
您必须支付保费，但不要指望以最优惠的价格购物并选择自己的保险公司。大多数贷款人定期与一家或多家保险公司合作，尽管您有时可以要求贷方短名单上的公司之一而不是另一家公司。
什么是私人抵押保险。抵押保险
在“抵押贷款保险”的保护下存在不同的规则和要求，它们是根据您正在采取的抵押类型确定的。
传统贷款由私人抵押贷款保险或PMI承保。顾名思义，这些政策由私营公司发布。但是，如果您购买FHA贷款，联邦住房管理局将作为抵押保险公司 - FHA要求所有贷款的抵押贷款保险，无论是否支付首付款。 FHA也是该政策的受益者，而不是您的贷方，因为如果您不这样做，它必须向您的贷方付款。
美国农业部和退伍军人事务部也有自己的抵押贷款计划和费用，类似于FHA。
抵押保险的实际成本
那么这需要花多少钱呢？够了，你可能要等到购买房屋，直到你节省了20％的购买价格。这也可能让你思考是否真的想要拿出FHA贷款。
PMI费率取决于您的信用评分和您放下的金额。它们通常在贷款金额的0.3％到1.5％之间运行 - 您放下的钱越多，信用越好，您支付的金额就越少。截至2018年，美国房屋的中位数价格超过250,000美元，因此您的保费每月可轻松超过200美元。如果您的信用评分相当不错，那么您支付的保费通常比您支付FHA支持的贷款少。如果您的房屋随着时间的推移可能会稳定地升值，情况尤其如此。
PMI作为您的定期抵押付款的一部分支付。它通常包含在该付款中，然后您的贷方将代表您每月支付保费。如果您不付款，您的贷方不希望政策失效。你通常不需要在结束时向保险支付很多费用 - 尽管如果你愿意，你也可以。
如果您的信用良好，您将不会在FHA抵押贷款保险中获得休息，但如果您的贷款减少不到5％，您将不会支付更多。截至2017年，FHA抵押贷款保险费用为您贷款的1.75％，如果您在结账时支付全部费用。
除了每月保费之外，FHA确实需要在结账时支付预付款，但它允许您将预付款转入您的抵押贷款余额，这样您就不必拿出现金。同样的规则适用于USDA贷款。
最后，如果你拿出VA贷款，你将不必支付持续的保费，但你必须在交易结束时支付“融资费”。多少取决于几个因素，包括你的兵役性质和首付金额。
PMI利弊
是否支付PMI可能实际上是一件好事是一个没有实际意义的问题 - 它不是一个选择性选项，而是一个要求。也就是说，支付保费可以让你早点而不是晚点购买房屋，或者如果你认为你不太可能会购买房屋。 曾经 能够节省20％的成本。随着时间的推移，20％的基准预计会以实际美元和美分的形式增加。全国房地产经纪人协会表示，房价稳步上涨，年增长率约为6％。
而且这是另一个好处：如果生活给你带来了经济上的打击，你暂时无法支付抵押贷款，一些PMI公司会允许你提出部分索赔。抵押贷款公司将为您支付一些抵押贷款，如果您拖欠贷款，这比支付全部抵押贷款余额更可取。
请求必须通过您的贷方。由于您无法控制的事件，您通常只会遭受暂时的困境。部分索赔就像贷款一样。您必须支付退款，但通常没有利息。您有时也可以选择购买额外的失业保险。
其他考虑因素
您未必承诺在贷款的整个期限内支付PMI。当您的房产权益超过20％时，大多数私人保险公司和贷方都允许您取消保单。在您的权益达到22％之前，该政策不会自动取消。
FHA 不 但是，要求您在贷款期限内支付保费。您唯一的其他选择可能是再融资。自2013年以来一直如此。存在一些孤立的例外情况，但至少您将支付这些保费11年。