如何获得房屋贷款的预先批准

贷款预先批准从找到一个好的贷方开始，并以一封说明你购买力的信件告终。它是许多市场的必备品。房地产经纪人要求它，因为他们知道，如果没有抵押贷款人签署您的信贷和财务，许多卖家不会认真对待您。预审批的范围和准确性因贷方和您提供的信息而异。预审通常被认为比较少涉及的资格预审信更可靠，这预先要求更少的细节。

夫妇与贷款officercredit会议：Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

两个贷款人加倍努力

抵押贷款经纪人或银行贷款官员可以亲自，通过电话或在线启动预批准程序。在线抵押贷款人提供相对快速的结果，您只需最少的时间投资。您可以使用计算机回答贷方的问卷，并上传支持文件。但是，如果您更愿意与单一联系人交谈并采访，请与信誉良好的银行或抵押贷款经纪公司的贷款人员合作。要获得您的贷款资格的第二意见，请获得至少两个贷方的预先批准。

预先批准的因素分析

贷款预先批准的指引，贷款条款和条件因贷方和您的个人财务状况而异。但是，为获得预先批准，您必须满足一些普遍接受的规则。为确定您是否有资格获得预批准，贷方会分析您的：

• 债务负担由a表示 债务与收入比率
• 最低信用评分和历史
• 工作经历
• 资产

您财务的这些方面是携手并进的。例如，虽然你可能不会在每个方面都表现出色，但拥有健康的债务负担和20％的首付款，可以让你获得预先批准，尽管信贷额度低于一些贷款人。

满足的一般准则

您的住房成本DTI比率，称为 前端比率 ，应介于28％和31％之间。包括住房在内的每月总债务表示为a 后端比率。 后端比率通常不超过36％，但可能高达43％。贷款人通常要求FICO分数至少为620或640.但是，尽管信用额度较低且预付定金较高，但您仍可获得预先批准。这是因为您通过自有资金购买房屋所产生的金额抵消了贷款人的风险。预付款的范围从3％到超过25％，具体取决于贷款类型和房产类型。

预批准所需的文档

向您的贷方提供最近的收入和资产信息。所需的确切文书工作取决于您的具体情况。但是，您通常必须提供：

• 一个月的paystubs
• 过去两年的纳税申报表和W-2
• 两个月的银行对账单和三个月的投资账户对账单
• 最近的损益表和营业执照，如果是自雇人士

大多数贷方必须准确知道您的首付款来自哪里，以确保它不被借用。他们检查大量或不寻常的存款，并可能需要书面说明来记录您的资金来源。

防止预批准问题

与您的贷款人和诚实合作对于可靠的贷款预先批准至关重要。预先批准不是对贷款的承诺，而是需要随后的验证和文件，例如房屋评估。如果房屋或您的财务的任何方面达不到贷方的要求，您可能不再有资格获得贷款。与贷方完全一致，避免犯下以下错误：

• 未充分披露额外收入，就业，资金或税务核销
• 没有披露不在您的信用报告中的债务，例如赡养费或子女抚养费
• 超支，为购买消费者提供资金或承担新的信贷额度
• 从朋友，家人或其他贷方借钱
• 歪曲您财务状况的任何方面