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消费者信贷允许人们立即购买商品和服务，并随着时间的推移偿还成本。它为消费者提供了支出的灵活性，在某些情况下还提供了额外的奖励和奖励。然而，消费者信贷也可能诱使一些人超出他们的能力。
亲：财务灵活性
消费者信贷的最大优势在于其实现的财务灵活性。在广泛使用信用卡和其他消费者贷款选项之前的日子里，人们经常不得不多年保存以进行大量购买。如果您的汽车发生故障或者您需要新的冰箱，它可能会妨碍您维持生计的能力。信贷允许消费者在数月或数年内分摊主要成本，因此他们无需在购买新传输和将食物放在桌面上之间做出选择。
信贷提供的灵活性也使消费者能够进行更及时的投资。例如，如果您的房子需要一些屋顶维修，获得信贷可以让您立即支付。如果没有信用，您可能需要花费数月才能完成维修。与此同时，泄漏可能会对您的房屋造成更大的损害。
骗局：超支的诱惑
获得信贷可以更轻松地支付基本需求并支付紧急费用，但它也简化了购买昂贵产品的可能性 想 但不是 需要 。心理学家发现，由于人类的自然冲动，人们常常不明智地使用信贷。例如，康奈尔大学的Manoj Thomas研究了六个月内1000户家庭的杂货购物习惯。他发现，使用信用卡付款的消费者购买时更容易冲动，购买垃圾食品的卡片以及更轻松的消费。托马斯和他的同事认为，这是因为信用卡购物者感觉不像付钱的人那么付钱。现金购物者知道他们在更实际的水平上花钱，这种感觉减少了他们的支出。
在另一项研究中，香港大学和科罗拉多大学的研究人员发现，高限额的信用卡改变了人们判断成本的参考框架。研究人员认为，信用额度极高的消费者往往会想象他们的终身收入会非常高，因此他们可以更自由地消费。那些信用额度较低或没有信用评估的人，他们的终身收入会更低，所以他们往往会花更少的钱。与钱包中的20美元相比，餐厅10美元的价格要贵，但与信用卡限价5000美元相比便宜。
超支的问题在于 它让消费者陷入高息债务之中 从长远来看，这可能会花费他们很多钱。
专业：优惠和奖励
如果明智地使用信用卡，消费者可以通过信用获得实质性利益。许多百货商店和汽车经销商为其客户提供有利的融资选择，包括延迟付款和低利率。信用卡通常会为持卡人提供现金返还优惠，常用里程和奖励积分。对于每个月抵制超支和偿还信用账户的诱惑的消费者来说，这些额外津贴和奖励相当于免费资金。例如，频繁飞行里程的信用卡最终可能会为您带来免费假期。但是，如果你落后于信用卡付款，你将支付的利息远远超过奖励的价值。
骗局：利息支付和处罚
消费者信贷的利率往往高得惊人，并且可以迫使消费者偿还其购买初始价值的数倍。 2014年，美国信用卡的年平均利率达到21％ - 比30年期抵押贷款的典型利率高出五倍多，这一利率徘徊在4％左右。以21％的利率在三年内还清的1,000美元信用卡购买最终花费近1,400美元。