取消抵押品契约的后果

代替取消抵押品赎回权的契约似乎是取消抵押品赎回权的更好的替代方案。您同意在指定日期之前搬出房屋，贷方同意取消您的抵押贷款。贷款人宁愿通过契约代替顺利搬家，房主认为他们的信用看起来更好。但是，借助契约会在您的信用证上留下黑色标记，并使您无法在未来几年获得新的信用。纳税时间也有财务后果。

止赎出售signcredit：Feverpitched / iStock / Getty Images

信用评分和缺陷判断

除抵押品外，契约会影响您的信用。根据FICO评分系统的制造商Fair Isaac的说法，这两项赛事的平均分数降低了85到160分。契约是一种信用违约形式，因此对未来债权人构成相同的风险。它还会在您的信用报告中保留七年。如果贷方报告负余额或不足，贷款所欠金额与贷方在止赎拍卖中恢复的金额之间的差额，则对信贷的影响更为严重。一个 缺陷判断 根据您的信用证明，在房屋售出后您还欠贷款人的钱。

Deed-In-Lieu的税务责任

契约要缴纳联邦税。贷款人将缺陷报告为国税局取消的债务。这笔未付的抵押贷款余额被视为销售收入，因此应纳税。它也可以被视为宽恕债务，这也是应纳税的。美国国税局对待它的方式取决于抵押贷款是否为a 追索权 要么 无追索权 债务，这与贷款人违约后可以获得的资产有关。追索和无追索权贷款的标准因州而异。咨询房地产律师和税务专业人员，了解您是否面临代理契约的纳税义务。

搬出去继续前进

在您用尽所有其他取消抵押品赎回权的替代方案后，您可能会收到契据，例如：

• 延期 要么 贷款修改 这使得付款负担得起
• 卖空 ，你以所欠抵押贷款余额的一小部分出售房屋
• 再融资以更好的抵押贷款偿还您当前的贷款

在分析了您的财务状况后，贷方可能会为您提供契约，为您设置一个时间框架，甚至付钱给您，这个协议称为 现金支付键 。您可能需要30至60天才能离开，必须离开家中的扫帚清洁状态。您的贷方或其代理人以书面形式提供契约的搬出期限。

对抵押贷款的影响

在抵押契约后的七年内，抵押贷款机构将通过您的信用报告和贷款申请了解您的信用失误。统一住宅贷款申请，或 表格1003 在整个行业范围内用于抵押贷款，要求你宣布你是否已经取消抵押品赎回权。一般而言，您必须等待四年后才能获得传统抵押贷款。根据契约的情况，您可能有资格在短短一年或三年内获得联邦住房管理局的贷款。