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贷款修改涉及抵押贷款人与借款人合作改变原始贷款的条款。 “修改”可能包括降低利率，改变贷款期限，减少本金或改变原始协议的其他条款。贷款修改通常是为处理严重经济困难且无法支付抵押贷款的房主设计的。
功能
房主因各种原因（包括失业，就业不足，离婚或残疾）无法偿还贷款。当面临财务挑战时，借款人可能能够与抵押贷款机构合作，以改变其原始贷款的条款。目的是暂时或永久地进行更改，将借款人的抵押贷款支付降低到房主每月收入的特定百分比，通常为31％。这将使他们能够留在家中避免取消抵押品赎回权。
贷款修改计划
美国财政部的制造房屋负担得起的贷款修改计划适用于主要住宅的第一抵押贷款。贷款必须在2009年之前发放。抵押贷款必须在单户住宅上，最高未付余额为729,750美元。借款人必须能够表现出经济困难，例如裁员，压倒性的医疗费用，即将开始的可调节利率以及增加抵押贷款的支付，或任何其他使您难以履行抵押义务的原因。
特征
Making Homes Affordable贷款修改计划的目标是使您的每月抵押贷款支付占您每月总收入的31％。联邦政府的贷款修改工作如下：
1）贷款人同意将利率降至2％。它还可能将抵押期限延长至40年。目的是将每月抵押贷款减少到房主月收入的38％以下。
2）美国财政部将介入并与抵押贷款机构进行任何额外的减少，以美元兑换美元，目标是将新的抵押贷款支付减少到房主每月收入的31％。
3）作为一种激励措施，按时支付新款项的房主每年最多可从政府获得1,000美元;它将适用于他们的抵押贷款本金。
4）五年后，贷款人可以提高贷款利率。但是，每年不能超过1％，整体利率不能超过Freddie Mac在进行贷款修改时确定的现行市场利率。
文件
许多借款人从非营利组织或利润贷款修改公司获得法律顾问或帮助。有些人选择自己做。无论您选择哪种方式，您都需要收集以下信息以帮助顺利完成申请流程：证明您的每月总收入;您最近的纳税申报表;当前检查和保存账户报表;关于资产的1099份声明和文件;抵押文件;信用卡和其他分期付款的余额和付款;其他债务的信息，如汽车和学生贷款;以及解释影响您情况的任何情况的艰难信件。
注意事项
向贷款人提出贷款修改建议基本上有四种选择：聘请律师，向将为您完成工作的贷款修改公司支付费用，找到一个低成本的非营利组织来帮助您，或者贷款修改自己。