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人寿保险是一项重要的购买，但有很多选择，它也可能是您制造的最令人困惑的投资之一。一个好的保险代理人可以帮助您理清您需要的保险类型，例如期限或整个生命。此外，还有不同的车手或“额外”，您可以购买保险。一个例子是股息期权条款（DOT）骑手。
期限与一生
要了解DOT骑手的优势，您必须了解两种主要类型的保险：期限或整个生命。定期保险在您选择的时间段内有效，例如10年。您将在此期间支付相同的保费，但必须在期限到期时续订，通常以更高的费率续订。如果您自上次订阅以来患有严重疾病，您通常必须重复您的身体和风险，并取消您的保险。对于全寿命保险，您需要支付相同的保费，直到您取消保单或死亡。通常只能取消未付款。整个生命通常更昂贵，但保证覆盖。
股息
DOT骑手通常被添加到定期人寿保险中，用于在不提高保费的情况下增加死亡保险金额。 DOT骑手通常只能添加到为订户分红的政策中。股息是您支付的保费的一部分，退还给您。您有多种方式可以获得股息，包括作为年度支票或作为保单保费的抵免。
DOT Rider
收取股息的一种方法是使用DOT骑手，这是一个很好的选择，可以在不增加保费的情况下延长您的死亡保险金。随着岁月的流逝，DOT骑手被用来逐渐将更多的学期生活政策转换为终身政策。许多保险公司，如纽约人寿，将DOT车手与“付费增加”结合起来，其中将红利再投资到保单中，以增加终身保险的数量，同时自动降低DOT车手的价值。 “付费增加”无法取消。一旦付款，您就拥有它们，即使您的其他保险已经失效或被取消。一起使用，“付费增加”和DOT骑手逐渐增加订户的保证永久保险，而不提高保费。
OPP骑士
所描述的流程通常运作缓慢，但您可以通过向您的政策添加购买付费增加（OPP）选项的选项来加快流程，从而积极地增加转换为终身的期限寿命，从而实现更有保障的覆盖范围以更快的速度。期权费用更高，因为您按照既定时间表额外支付额外费用 - 例如每两年额外支付100美元 - 但这是一项很好的投资，特别是对于年龄较大或健康状况不佳的客户。它有助于更快地建立整个生命覆盖范围，同时保持您的死亡保险金覆盖率一致