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广告利率通常是名义利率，即不考虑任何附加费和复利的年利率。另一方面，实际利率是您实际支付的。要计算年度实际利率，请考虑名义利率或既定利率以及贷方如何计算利息 - 复利的影响。实际利率可用于通过使用简单公式计算个人贷款或抵押贷款的实际利息。
使用公式
要了解如何计算有效的年利率，它可以帮助实践小数的公式。假设您借入1000美元，以每年5％的利息偿还利息将按月复利。使用公式：r =（1 + i / n）^ n - 1并求解“r”;在该公式中，“i”代表名义利率，“n”代表一年内复利期的数量。在这个例子中，实际利率约为5.11％。这种简单化说明了复利的力量，因为实际利率将超过规定的利率。
汽车贷款示例
要计算汽车贷款的有效汇率，请将信息插入公式中。假设您购买的新车最终发票总额为22,339美元。您支付2,339美元的首期付款以及税收和许可证，并按照每月6％的利息金额支付剩余的20,000美元，为期48个月。使用标称的6％固定率，求解r =（1 + 0.06 / 12）^ 12 - 1，得到r = 1.0616778 - 1，或0.061678;当改为百分比时，它等于6.1678％。这个有效税率意味着每月汽车付款将为469.70美元，将分48期付清。您将共偿还22,545.60美元。
为什么这很重要
了解有效利率是很重要的，因为它向借款人展示了他将支付的金额，就像它显示了投资者的实际收益一样。在贷款中，为了降低复利的力量，需要更短的期限。例如，以汽车贷款为例，以6％的名义利息获得20,000美元，如果期限减少到36个月，则每月付款增加，但要偿还的总额减少到21,888美元。相比之下，如果该期限延长至60个月，则每月分期付款减少至387美元。然而，虽然名义利率保持不变，但本金减少需要更长时间，从而增加了贷款的整体利息。在60个月的时间内，要偿还的总额将为23,220美元。
考虑抵押贷款
在现实情况下，例如评估抵押合同的有效期，找到实际利率需要知道本金金额或资金金额;名义利率;任何额外的贷款费用或收费;每年贷款复合的次数;以及每年支付的数量。例如，假设一个房主以4％的利息借入10万美元，每月复利，为期15年，并且没有增加任何费用。有效年利率为4.0742％。房主将按每月740美元的180个月分期偿还总计133,144美元。