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没有单一的利差。相反，为了各种目的计算许多不同的点差。有些用于深入了解货币的相对价值，而其他用于衡量经济的健康状况。一些利差对消费者有直接影响，而其他利率只与交易员和经济学家有关。
鉴定
点差是两个变量之间差异的度量。利率差特别是指两个相关利率的利率差异，也称为收益率。利率差异反映的差异可以基于货币波动，风险认知和通胀预期等因素。
类型
利率差可以在几种不同的背景下具有不同的含义。宏观经济学中最常见的一种是不同成熟度的两种证券之间的收益率差异，例如两年期和10年期国债之间的差异。但是，当涉及低风险资产（如美国国债）与商业利率（如欧洲美元）之间的收益率差异时，它也可以作为衡量风险的指标，同样的成熟度（这个特殊的例子被称为TED利差）。当应用于特定贷款机构时，利差是衡量短期借款成本与长期贷款回报之间的盈利能力的指标。
特征
利率是借款成本的一种衡量标准，代表着贷款人随时间的回报。到期时间是利率的主要组成部分。在正常时期，较长的成熟度代表较高的风险，因此较高的比率。其中一个原因是通货膨胀的风险。 TIP差价，即美国债券的名义收益率与可比期限的通胀指数证券之间的差异，被用作衡量通胀预期的指标。
功能
对于普通消费者而言，最重要的利差通常是基准利率与贷款或抵押贷款利率之间的差额。例如，优惠利率扩展到评级最高的借款人，通常是大型机构。消费者获得的优惠利率高于优惠利率，差价主要取决于他们的信用评分（风险度量）。抵押贷款利率与年度百分比率（APR）之间的差额反映了与交易相关的费用和真实成本。
意义
利率差价最常见的用途之一是创建一个称为收益率曲线的图表。收益率曲线不是单一价差，而是在所有到期日同时计算国债收益率。所得曲线的斜率经常被用作经济衰退的预测指标。当短期和长期国债收益率之间的利差为负时，意味着两年期利率的收益率超过了10年期利率的收益率，未来两年内经济衰退的可能性就会增加。