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个人贷款传统上是小型无担保贷款，是循环或封闭式的。最常见的个人贷款类型是信用卡。然而，规模较小的银行提供小额封闭式贷款 - 那些具有到期日和标准月付款的贷款。对于贷款人员来说，这些往往是向潜在借款人出售的最简单的产品。表格的任何一方都没有太大的风险，但贷款人员必须能够有效地完成交易。
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确认客户的资格。您不希望浪费您或他们的时间来获得客户无法获得资格的优惠。通过将所有月度可报告信用账单的总和除以其月总收入来计算债务与收入比率（DIR）。良好的DIR低于40％。查看信用报告和分数，并确保它符合贵公司的贷款准则。
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仔细倾听。客户会告诉您他申请个人贷款的确切原因。业余经纪人和贷款人员的第一个错误就是试图向所有消费者出售千篇一律的贷款产品。相反，尝试根据客户的意愿定制个人贷款包。
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目前的选择。不要以为客户需要一笔特定的个人贷款。提供不同的贷款金额，包括不同的相应付款和不同的贷款类型（封闭式，循环式）。充分说明每个程序固有的差异。
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询问哪种产品最适合她的需求。要求承诺。这是推销活动发挥作用的时候。描述您的服务和公司的功能，而不仅仅是贷款的功能。许多客户将通过竞争性计划响应个性化服务。
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以礼貌和同情心回应任何异议。你想证明你理解他的犹豫，并且你会努力克服某些障碍，比如费用和费率。与您的经理交谈或与所有各方坐下来解决任何问题。
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在您同意条款后设置结束。在结束之前，请与客户打电话或坐下来，重新审核贷款的所有最终条款。这将使顺利结束，并有助于巩固对您作为信贷员的信任。