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银行账户中有许多形式的资金，包括支票和储蓄，货币市场账户和存款证。虽然前三个是高流动性的，这意味着几乎没有什么要求可以撤回资金，CD有一个特定的术语。期限超过一年的存款被视为长期存款。
CD术语的长度
银行向客户提供多种存款证明，期限从三个月到五年不等。在裁谈会任期内，银行向存款人支付固定利率，通常是每月或每季度。在期限结束时（到期日），银行要么偿还客户的本金，要么将其转入新CD。
为什么客户喜欢长期存款
客户选择一年或多年的长期存款以获得更高的利率。通常，资金被锁定的时间越长，银行必须为持有该资金的特权支付的利率就越高。当利率很低时，短期存款有时几乎没有收益，特别是考虑到通货膨胀时。因此，目前不需要这笔钱的客户可能会同意将其长期锁定以换取更高的收益。
为什么银行喜欢长期存款
存款是银行的主要资金来源。他们以抵押贷款，信贷额度和其他类型的贷款形式向客户出借存款。银行业监管规定了银行在存款方面的贷款额。银行通过支付存款人的成本和从贷款中获得的利息之间的利差来赚钱。长期存款为银行提供稳定的资金来源，而短期存款和支票账户中的资金过于流动，无法作为贷款来源。
长期存款的缺点
如果客户在期限到期之前从CD中取款，则会对客户进行处罚。因此，长期存款使客户的财务灵活性降低。此外，如果在CD期限内通货膨胀升温，锁定资金的购买力就会下降。银行的长期存款也有不利因素。他们必须支付高于短期存款的利率，如果利率在期限内下降，他们将不再支付高于市场的利率。
替代长期存款
当利率很低并且可以看到通胀风险时，即使是长期存款也可能无法支付足够的利息来使它们成为客户的价值。在这种情况下，客户可能会考虑承担额外风险，以换取年金，长期国债或支付股息等资产的更高收益。需要存款才能贷款的银行可能被迫提高长期存款利率以保住客户。