关于不同类型的利率

利息是你每年借钱支付的，或者当某人（如银行）使用你的钱时所得到的。但是，当你购买贷款或地方以省钱时，你需要超越简单的利率。要衡量借钱的真实成本 - 或者您的利息的真实回报 - 您需要掌握银行，抵押贷款公司和信用卡公司使用的不同类型的利率和公式。

当你借钱时

折旧

您的利率决定了您的贷款的摊还方式 - 以及偿还贷款所需的时间。在此过程中，您可以在减少欠款和利息之间分配相等的付款。随着贷款变老，您支付的利息减少，并且您的本金减少更快。例如，假设您以每年6％的利息借入100,000美元，并且每年支付10,560.80美元。在第一年，利息需要支付6,000美元，而7,586.80美元支付本金，但在去年，12,048.67美元支付本金，769.06美元支付利息。

真正的借贷成本

该 年利率 代表你真正或有效地借钱或获得信贷的成本。这取决于与贷款或信用卡相关的财务费用。贷款人必须计入融资费用利息和借款人获得贷款的费用，例如：

• 抵押经纪人费用
• 贷款发放费
• 信用担保保险的保费
• 贷款人必须支付的积分
• 如果借款人未选择公司，则财产或责任保险费
• 评估和信用报告费用，除非所有申请人都被收取或除非贷款是由不动产担保，例如住房抵押贷款

确定APR

您可以使用公式APR = 2nr /（n + 1）执行您自己的年度百分比率计算

• “n”代表付款总额

• “r”代表年利率

例如，你考虑买一辆价值28,505美元的汽车并以60美元的每月631美元的价格购买一笔贷款。要获得年度百分比率：

1. 通过将60乘以631美元并从中减去28,505美元以获得9,355美元的利息来计算利息

2. 用5年和28,505美元的产品划分9,355美元（利息金额）以获得6.56％的利率

3. 使用APR = 2nr /（n + 1），输入60表示“n”，输入0.065表示“r”，得到APR为12.91％。

当你在拯救

使用 年收益率 当你在购买一个地方建立你的窝蛋。这个利率取决于您的金融机构所说的利率和利息复合的频率。从本质上讲，您将利率低于年度的利率转换为年利率。消费者金融保护局要求银行将利息列为年利率。

计算费率

政府使用的公式是APY = 100 x （1 +利息/本金）x（365 /天数）-1。例如，如果您在一年期存款证上存入1,000美元并且其利息为61.68美元，则APY为6.17％。在此公式中，如果您有六个月的存款证明，请输入182天。

计算增长

要确定从给定的年度百分比收益率中得到什么，请使用以下公式：F = D x（1 + r）^Ť，哪里

• “F”表示未来的价值，或者您最终在帐户中拥有的价值
• “D”代表您的存款，
• “r”是利率
• “t”是您持有该帐户的年数

例如，您将5,500美元存入三年存款证，年利率为6.608％。最后，您的账户价值为6,663.96美元，您可以通过为“D”输入$ 5,500，为“r”输入0.0608，为“t”输入数字“3”。