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在许多情况下，您可以获得个人贷款的即时批准或不批准，并且承保流程通常甚至不涉及人类承销商。但是，对于大额美元贷款，您的申请通常会转到实际承销商，并且根据您提前提供的信息量，承销商通常需要几个小时到几天才能做出决定。
自动保险人
大多数银行都有自动化的基于计算机的承保计划，可以对个人贷款做出决策。由于个人贷款不涉及抵押品，自动化系统根据申请人的信用评分和收入信息做出决定，作为信贷员的输入。许多银行不要求贷款申请人为不超过5,000美元或10,000美元的贷款提供收入核查。信用机构可以根据您的信用使用情况估算您的收入水平，信用机构可以与自动承保系统共享该信息。通常，自动化系统只需几秒钟即可做出决定。
人类承销商
人类承保人审查自动承保系统过大或过于复杂的应用程序。对于手工承保贷款，您通常必须提交支持文件，例如您最近30天的工资单，两年的W2以及您的纳税申报表。承销商将您的可验证收入与信用局显示的债务进行比较，并使用这两组信息来计算您的债务与收入比率。只要您在提交申请时向信贷员提供所有信息，此审核流程通常只需不到一个小时。
决策
在审核您的申请和支持文件后，个人贷款的承销商可以做出三个决定之一。承销商可以批准贷款，拒绝贷款或要求提供进一步的信息。您通常会在提交申请后的几个小时内收到批准或拒绝，除非承保人的工作量很大，在这种情况下，可能需要几天才能审核您的申请。如果承保人需要进一步的信息，可能会将决定推迟几分钟或几天。
例外
如果您没有足够的收入来获得贷款资格或信用不良，承销商可能会要求您提供额外收入来源的证据，或者您在对贷款作出最终决定之前解释您的信用报告中的问题。银行可以为不符合基本要求的长期客户提供例外和批准贷款。但是，例外通常需要得到高级承销商的批准，并且根据承保人的工作量，在您听到贷款的最终裁决之前可能需要几分钟或几天。