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Anonim

您可以将401(k)分配的一部分转入合格的退休帐户,但转存受到某些限制。通常情况下,除非您与工作分开,年满59岁,或有资格获得早期分发,否则您不能兑现401(k)。分配的非转期部分需要缴纳20%的预扣税,所得税以及可能提前10%的罚款。

拆分401(k)分布可能很棘手。信件:mstay / iStock / Getty Images

访问你的401(k)

如果你在55岁之后离开你的工作,你可以兑现你的401(k)免罚款,即使你还没有59 1/2。如果您在离职时年龄小于55岁,您将不得不缴纳税款,并且您不会将个人退休账户或其他合格雇主计划中的部分罚款10%。如果您已成为残疾人或有经济困难,您可以在不离开工作的情况下免费获得401(k)免税 - 例如,高额医疗费用,与离婚相关的法院命令或国税局的征税。但是,您无法滚动财务困难分配 - 它们不是合格的转滚分配。

拆分分布

您可以让计划托管人将401(k)分配的转期部分直接转让给新退休账户的托管人,从而避免对此部分征税和提前取款。或者,您可以从401(k)收到现金和财产,并在收到分配后的60天内将部分所得税和免罚款存入另一个退休账户。但是,您的401(k)托管人将扣留未直接转让给另一个托管人的任何分配的20%。

其他限制

除了困难分配之外,某些其他401(k)提款也不能延期。例如,即使这种方法避免了10%的提前取款罚款,也无法根据您的预期寿命推翻基本上相等的周期性分布的分布。其他转转限制分配包括超额供款退款,当您达到70 1/2时开始的最低要求分配,401(k)中因为不满足某些要求而被视为分配的贷款,以及雇主证券。

管理IRA

您翻转的401(k)发行版的部分可以存入“管道”IRA,IRA是仅接收翻转资金的IRA。使用管道IRA的好处是它可以自动获得随后转入另一个雇主计划的资格。一些雇主退休计划不接受IRA翻车,除非他们来自IRA管道。如果您向管道IRA提供非转期捐款,它将失去其特殊身份并成为常规IRA。

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