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平衡退休投资组合的需要可能是由几个因素造成的。主要原因是参与者已达到退休年龄并希望降低投资组合的风险。其他原因包括退休计划是特定交易策略的关键，更多的投资组合多样化或参与者希望获得收入来源。
调整发生退休
401（k）的最常见的投资组合重组形式是参与者退休时。参与者应该考虑现金流量需要多少401（k）以及他们能够再投资多少钱。由于通胀担忧，确保账户随通胀率增长的最佳方法是投资股票。最好将未来两年所需的现金投资于现金或现金等价物，剩余部分存入股票。除非您有外部投资用于支出，否则不要将所有资金转移到现金以提供现金流。
重新调整401（k）以实现多元化
多元化分散了许多资产类别的风险，以提高回报的稳定性和风险回报率。 401（k）参与者应考虑至少三种资产类别，包括股票，债券和货币市场。调整应至少每季度进行一次，以便根据参与者为其资产类别选择的比率对股息和利息支付进行再投资。
调整作为战略的一部分
401（k）参与者可以使用特定的股票策略进行投资。例如，401（k）所有者只有在标准普尔500股票指数高于200日移动平均线时才能决定拥有股票。调整应该立即进行，股票收益应该进入债券或货币市场账户，直到情况发生逆转。这种策略通常会带来优异的库存性能。
基于时间框架的重新调整
应避免基于季度或年度计划的重新调整。年度时间表太慢，无法对市场事件做出反应。股票和债券都不会响应日历事件，长期趋势也不会响应日历日期而是响应事件。 401（k）参与者需要使用市场事件，如经济衰退或复苏，而不是日历日期，以便及时更改投资组合。
调整利用新机遇
401（k）参与者应在类别内重新部署资产。例如，将债券持股分为短期，中期和长期债券基金。股票应保持增长和价值类别。考虑国内和国际的库存。考虑拥有支付股息的大部分股票。