银行政策和程序

银行根据联邦银行法规和银行自身运营原则部分建立的运营手册制定政策和程序。政策和程序旨在保护消费者资产，同时建立有效和积极的客户服务方法。

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交易

银行必须验证交易是否以正确的金额正确地为正确的账户持有人完成。确保这一点的程序包括检查提取资金的人的身份。银行出纳员还可以请求客户刷他的ATM卡并打入他的PIN号以验证他是正确的人。此外，如果有任何问题或疑虑，银行需要签名卡来验证支票和提款单上的签名。

贷款

银行业务的一个主要部分是贷款，即银行如何产生大部分收入。借款人必须填写完整的贷款申请表，其中包括联系信息，社会安全号码，工作和收入历史以及完整的信用检查。银行的目标是避免可能导致违约的高风险贷款。如果贷款顾问确定某人的债务与收入比率过高或其信用记录不利，则他们必须对贷款进行调整或否认其以保护银行的利益。

担保

大多数银行都是FDIC（联邦存款保险公司）的成员。该组织是在富兰克林·罗斯福政府期间创建的，旨在让消费者确信他们的存款在成员机构中是安全的。成员银行必须保留FDIC会员标签和标语，向消费者披露保证，并在要求时提供额外信息。消费者的资产每位受益人最多可获得250,000美元的保险，因此，如果您的账户金额为250,000美元或更低，则所有账户的总额将被保险。

报告

银行必须监控大宗交易。任何超过5,000美元的存款必须报告给美国国税局。银行还必须披露任何可能暗示洗钱或其他犯罪活动的可疑或异常活动。银行还报告了储蓄，货币市场和投资账户的所有利息。对于与您报告的内容相对应的帐户所获得的所有利息，您将收到1099。

投资产品

许多银行向消费者提供替代投资产品。这些投资不属于银行产品的一部分，通常是经纪产品，如股票和债券或保险产品，如年金。这些产品由获得许可的个人提供，这些个人通过银行内的子公司经纪公司获得许可。有关投资产品的部分政策是告知消费者这些产品不是FDIC保险。