如何借用简单的IRA

对于员工而言，简单或储蓄激励数学计划，IRA是由您的雇主创建的退休帐户，作为仍然允许雇主提供退休福利的401k计划的替代方案。然而，与401k计划不同，美国国税局不允许您从SIMPLE IRA获得贷款。但是，通过转扣，您可以从您的IRA获取最多60天的资金，而不会受到任何处罚。例如，如果您本周需要支付抵押贷款，这对您有用，并且您的年度奖金将不再支付三周。

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计算您想要从SEP IRA中取出的金额。如果您在60天内没有重新存入金额，那么当您进行转期分配时，20％的资金将被扣留以支付您所欠的税款，因此请务必在确定分配的大小时考虑该金额。例如，如果您想从SEP中使用8,000美元，则必须分配10,000美元，因为20％或2,000美元将被扣缴税款。

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从您的SIMPLE IRA请求具有托管账户的金融机构分发。这笔钱将直接分发给您。

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在60天内将分配中的资金重新存入合格的退休账户，包括另一个SIMPLE IRA或传统的IRA，以避免IRS考虑您分配的金额。如果您未能在60天内将款项退回到账户，您的资金将被视为分配，这将使分配计入应纳税收入，并可能导致早期分配处罚。

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报告表单1040的第15a行的转存金额，并在第15b行旁边写下“转存”，但不包括作为应税分配转出的金额。