如何获得信用不良的低息个人贷款

当您的信用评分等于或低于约620分时，您获得个人贷款的唯一选择似乎是支付高于平均水平的利率。然而，这并非总是如此。虽然您选择的贷方在确定您是否符合条件时很重要，但您的感知风险水平决定了利率。通过个人贷款获得较低利率的诀窍是降低您的风险状况。

共同签名者可以帮助您以较低的利率获得资格。信用证：Brian Jackson / iStock / Getty Images

金融机构如何确定利率？

在寻找个人贷款时购物是值得的，因为银行有权设定自己的信贷要求和费率。大多数基准利率决定借款人违约的可能性。最优惠利率是金融机构分配给其决定的最不可能在贷款上违约的客户的利率。随着感知违约的可能性增加，利率也会增加。这就是为什么信用良好的借款人可能有资格获得4％至6％的利率，而信用不良的借款人可以支付相同金额的15％的利息。

利用您的资产和储蓄

使用付费资产，未付资产中的权益或存款证或储蓄账户中的资金作为抵押，以降低您所代表的风险水平 - 并降低您的利率。通过担保贷款，贷款人依赖的是资产而不是您的承诺。通过担保贷款，贷方通常会将贷款限制在资产价值或权益的80％左右。如果您未能偿还贷款，您可能会失去资产。

使用非传统选项

考虑一种称为点对点贷款的在线非传统选择，而不是从银行或发薪日贷款借款。 P2P借贷是通过互联网进行的，你借钱的人而不是银行。虽然Lending Club和Prosper等P2P贷方收取前期费用 - 通常是您要求的金额的一定百分比 - 但利率可能低于其他类型的个人贷款。这两个网站都有一个费率检查工具，可以在您申请之前告诉您您的利率。

寻找共同签名者

拥有良好信用评分的共同签名者，例如700以上，可以降低您的利率。借助共同签名者，贷方依赖于具有更好信用的人的信用评分。除了支付较少的利息外，您还可能有资格获得更大的贷款。您和共同签名人对此类贷款负有同等责任，即使是一笔延迟付款也会损害您的共同签名人的信用评分。