防撞证书401（k）选项

股票市场崩溃可能会消灭你的401（k），并让你在退休年龄没有窝蛋。虽然股票为您提供增长机会，但还有其他不那么不稳定的投资可以更好地抵御市场低迷。没有投资完全没有风险，但债券，现金等价物，年金和银行产品是更保守的选择。

在东京证券交易所内部信用：Comstock / Stockbyte / Getty Images

银行产品

存款证是一种储蓄账户，可在一段时间内产生固定的回报率。您可以直接从银行和信用合作社购买CD，但您也可以在401（k）内持有这些帐户。 CD受主要保护，这意味着帐户的价值不会下降。此外，联邦存款保险公司为退休账户中持有的银行发行的CD提供高达250,000美元的保险。这意味着如果您的银行破产，FDIC可以弥补您的损失高达该美元门槛。

货币市场基金

标准401（k）计划包括至少一个货币市场共同基金。这些基金包含短期低风险证券，如商业票据。从理论上讲，货币市场共同基金的股票在任何时候都保持稳定在每股1美元。在市场低迷时期，投资者经常将现金“停放”货币市场基金，以避免在波动较大的基金中亏损。在2007年底开始的严重衰退期间，一些货币市场基金“破产”，股价跌至1美元以下。因此，美国证券交易委员会在2010年和2013年再次收紧了这些基金的规定，以降低风险水平。

投资债券

债券是涉及债权人和债务人的贷款合同。作为债券持有人，您可以获得债券发行人的定期利息支付。债券在股市崩盘期间可能会下跌。然而，联邦国债被视为风险最小的投资选择，因为它们得到了联邦政府的支持。同样的联邦政府反过来支持FDIC和整个银行系统。联邦债券的期限从几个月到几年不等。

年金

固定年金是指在特定时间范围内支付固定利率的保险合同。虽然结构上类似于CD，但年金不受联邦政府或FDIC的支持。年金由发行它的保险公司的全力支持。但是，保险公司在州一级受到监管，每个州都有一个保险担保基金。如果保险公司破产，该基金将承担一定的投资者损失。覆盖水平因州而异。与CD一样，在一些（尽管不是全部）401（k）计划中可以获得年金。

资产分配

当您安全地投资并投资于低风险期​​权时，您必须应对通胀风险。当通货膨胀超过您的投资回报时就会发生这种情况。低风险，低收益率的证券，如国债和CD，往往无法跟上通胀步伐。在崩溃期间，您可能会保留您的本金，但随着时间的推移，通货膨胀会侵蚀您的收益。因此，许多人通过使用资产配置模型来对冲市场崩盘和通胀风险。这涉及将401（k）资金投资于各种不同的投资，包括股票。您可以避免将所有鸡蛋放在一个篮子里，以及投资任何一种安全性的潜在缺点。