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美国联邦住房管理局（Federal Housing Administration）不会像房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）那样发放贷款或购买。相反，联邦住房管理局为抵押贷款提供保险，这意味着如果您的贷款违约，FHA将偿还银行的损失 - 就像汽车保险公司在碰撞中支付您的索赔一样。当然，钱必须来自某个地方。为了弥补其潜在的损失，联邦住房管理局要求借款人支付两种类型的抵押贷款保险费：前期MIP在结束时汇入贷款，每月MIP与每月抵押贷款支付一起支付。
针对借款人违约的保险
与传统抵押贷款不同，FHA保险贷款需要首付3.5％即可。这使得FHA贷款成为一个冒险的主张。如果房价甚至小幅下跌，如果银行必须取消抵押品赎回权，那么出售所得可能不足以弥补贷款成本。为了弥补损失，FHA从每个借款人处收集MIP并将其支付到一大笔现金中，称为互助抵押贷款保险基金。如果您拖欠贷款，FHA使用MMI基金来支付贷款人的损失。如果没有这笔钱，联邦住房管理局将无法为这种低首付款的贷款提供保险。
每个人都付钱
无论借款人减少金额，所有FHA贷款都必须使用MIP。但是，预付款较多的借款人会在较短的时间内支付MIP。因此，如果您按照大多数FHA借款人的规定减少不到10％，您必须在贷款的整个有效期内支付MIP。如果您减少10％或更多，您需要支付MIP 11年或直到贷款期限结束，以先发生者为准。
在闭幕时支付前期MIP
所有FHA借款人在结账时支付前期MIP或UFMIP。无论贷款期限或首付规模如何，贷款金额均为贷款额的1.75％。因此，如果您借入20万美元，无论您是否有15年或30年的贷款，您的前期MIP将为3,500美元。 FHA会在结账时自动将付款添加到您的贷款余额中 - 您无需支付现金。 UFMIP是一次性费用。一旦付款，您将不会再被要求获得这笔钱。
年度MIP支付月度
年度MIP更复杂，因为费率根据您的抵押期限和预付款的大小而有所不同。此外，联邦住房管理局以相对频率更改年度MIP费率，因此2010年发起的贷款将与2015年贷款的利率不同。在发布时，30年期贷款首付最低3.5％，每年的MIP费用为贷款额的0.85％。拥有15年期抵押贷款的借款人的税率为0.45％至0.95％。尽管被称为年度MIP，您实际上支付了每月抵押付款中包含的12个等额分期付款。
取消旧贷款的MIP
如果您的贷款在2013年6月3日之前关闭，当您的贷款与价值比率（LTV）达到78％时，FHA会自动取消MIP。您的LTV是您剩余的贷款金额除以FHA最后已知的房屋估值 - 这通常是购买价格。所以，如果你借了20万美元购买210,000美元的房屋，你的LTV就是95％。当您将贷款减少到163,000美元时，您的LTV降至78％以下并且MIP会消失。对于30年期贷款，您必须在FHA取消付款之前至少支付60个月的MIP。在2013年6月3日之后关闭的贷款中，除非完全偿还贷款余额，否则无法取消MIP。