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美国国税局（Internal Revenue Service）允许您将个人退休账户储蓄投资于各种金融工具。它唯一的例外是收藏品或人寿保险。虽然您可以通过将您的IRA资金存入共同基金或股票来获得丰厚回报，但如果股价下跌，您也可能会亏损。 某些投资，例如存款证明，可以保证返回特定的百分比 特定时期。虽然有保证的IRA不会亏本，但它们可能不是您最好的投资选择，特别是如果您在退休前有几十年的时间。
货币市场账户和存款证明
最常见的有保障的IRA是由联邦存款保险公司或国家信用合作社管理局提供保险的银行或信用合作社提供的IRA。将您的IRA资金存入存款证明可确保您将获得规定的利息期限，期限从六个月到几年不等，具体取决于CD的条款。近几十年来，裁谈会的回报微不足道，但即使银行或信用合作社失败，如果你的账户价值25万美元或更少，你也不会失去你的本金。这是受保银行中每位存款人的FDIC和NCUA限额。如果您的IRA资金价值高于此值，请考虑将其投资于不同的金融机构以获得全面保护。
银行和信用合作社货币市场账户也得到保证，尽管利率可能比CD更频繁地改变。如果您在学期结束前从CD中取款，则需要承担经济处罚。货币市场账户并非如此。
安全与增长
如果你将你的IRA储蓄存入CD或货币市场账户，你不会直接失去你的本金，但从长远来看你可能会亏钱。正如Bankrate所指出的那样，你必须确保你的退休金足够，CD率可能甚至不会超过通货膨胀率。而不是将您的所有IRA或其他退休资产存入担保账户，而是在退休还有数年之后，继续增加股票或共同基金。如果市场经历“熊市”或“下跌”周期，您仍有时间让您的IRA资产得以恢复。当您接近退休或实际退休时，将一定数量的IRA资金投入保证回报是有道理的。这并不意味着您的所有退休基金都应该投入保证投资。您仍需要多元化的投资组合，以平衡风险并超越通货膨胀。