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州财产法通常允许您随时将房屋转移到任何您想要的房屋，但抵押贷款可以合同限制这些合法权利。抵押贷款是您与抵押贷款人之间的合同，只要抵押贷款仍然附属于房屋，该合同很可能限制您转移房屋的权利。但是，一些创意策划可以帮助您避免合同限制。
由于销售
几乎所有有关的抵押协议都包含“到期销售”条款。应付条款一般规定，如果您在偿还抵押贷款之前转让抵押财产，则抵押贷款人有权立即要求全额偿还未偿还的抵押贷款余额。销售通常意味着任何类型的转移，包括转移给孩子，无论是否有任何转手。
贷款人批准
除了到期销售条款外，在抵押贷款附加于该财产时，没有法律限制转让财产。因此，您可以尝试更改与抵押贷方的协议条款。对于大约100美元或200美元的小额费用，许多抵押贷款机构将放弃到期销售条款。如果您的抵押贷款人批准放弃到期销售条款，那么即使抵押贷款尚未结清，您也可以自由地将您的房屋转移给您的孩子。然而，即使您不再拥有抵押贷款，抵押贷款仍将依附于该房产。
假设或Cosign
除非新房主同意成为担保人或完全承担抵押贷款，否则贷款人可能不太可能放弃到期销售条款。换句话说，您的孩子可能必须成为抵押贷款下的额外借款人。在这种情况下，您的孩子必须在进行转移之前与抵押贷款人签订合同。
生活信托
如果您的贷款人不同意放弃到期销售条款，那么您可以考虑创建一个活的信托。在生活信托下，您将定义房屋何时转出信托和您孩子的条款和条件。联邦法律禁止贷方执行有关转让给活信托的销售条款。您需要在生活信托协议中确定您的孩子何时将所有权带回家。最简单的解决方案可能是，只要抵押贷款仍未偿还，房屋信托就拥有房产所有权，房屋在抵押贷款全额支付后立即转移给您的孩子。