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员工401k计划的资金只能转入两种账户中的一种，而不会产生昂贵的税收罚款。这两个转期选项包括转入新的401k账户与新雇主或存入个人退休账户（IRA）。使用401k的资金用于推进教育或教育储蓄计划以及529计划等税收优惠，没有延税节省。
滚动到一个新的401k帐户
当401k帐户持有人离开一个雇主为另一个雇主工作时，通常会为他提供多种选择。他可以从401k计划中提取累积的资金，申报一个转存资金的账户或将资金存入当前账户。为一个提供401k计划的新雇主工作的员工通常会通过注册新计划并将所有累积资金从旧401k转入新401k而受益。
滚动到爱尔兰共和军
IRA提供类似于401k计划的延税优惠。经常更换工作的员工没有注册401k计划足够长的时间，以便随着计划的进展存入资金。合并账户比使用一系列前雇主保留多个账户更可取。爱尔兰共和军提供了一种安全的翻车工具，用于合并401k资金，而不会因提前取款而遭受任何退税或任何税务处罚。
529账户管理
529账户允许存入储蓄用于投资增长而不对累积利息征税。当用于支付高等教育的任何合格费用时，这些资金也是免税的。各种储蓄计划的可用资金应划分为包括预计大学费用的任何人的定期529存款。 529大学基金不需要为个别孩子分开，也可以用于家庭成年人。
从IRA或401k支付529账户
从爱尔兰共和军获得529大学基金账户的付款不是免税的，但是当用于账户持有人或其子女或孙子女的高等教育时，IRA基金可以免除提前取款罚款。来自401k的资金在用于529或教育时不给予任何减税优惠。 401k资金最好用于将其转入IRA并直接支付教育费用。