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“财务顾问”和“理财规划师”这两个词可能会给那些寻求资金管理建议的人带来一些困惑。当行业专业人士滥用条款或只是坚持更广泛的顾问定义时，事情变得更加复杂。投资者应与任何潜在顾问进行面谈，以找出该人的确切资格，服务和经验，以满足他们的财务需求。
财务顾问定义
“财务顾问”是一个涵盖金融专业人士的总称，包括股票经纪人，保险代理人和银行家。广义的定义意味着财务顾问拥有广泛的资格和服务，这些资格和服务在各个领域之间差异很大。寻求一般资金管理援助的个人可以从专注于一个名为理财规划师的顾问团队中受益更多。
财务规划师定义
财务规划师与客户合作以建立长期财务目标。服务可包括退休账户，税务申报协助，投资资产和风险管理。规划人员通常可以直接向客户出售金融产品，也可以代表客户购买产品。寻求财务规划师的个人需要对所提供的服务和规划人员的认证进行研究。
财务顾问资格
寻求财务顾问资金管理的个人需要缩小寻求帮助的范围，然后研究每个部门的认证。例如，股票经纪人获得金融业监管局的许可，而保险代理人则缺乏任何行业认证。寻求保险代理人的投资者需要更深入地了解代理商的业绩历史和服务。
理财师资格
Certified Financial Planner标准委员会向合格的规划人员颁发认证，并为寻求当地帮助的投资者提供在线查找CFP专业人员搜索工具（请参阅参考资料）。规划人员必须通过涉及教育和道德的考试才能获得认证。投资者仍应向经过认证的计划员询问参考资料和其他资格，但CFP认证是一个重要的起点。