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抵押贷款允许某人通过从银行或其他贷方借入的资金为其购房融资。签署文书工作后，每月付款到期，并按剩余本金金额收取固定或可变利率。如果借款人发现支付越来越难以实现，他可能能够与贷方一起改变贷款条款。这样做的一种方法是通过延期平衡安排。
贷款修改
财务困境的借款人对抵押贷款人来说是个坏消息。银行和抵押贷款服务公司希望避免这种情况 丧失抵押品赎回权 过程，这需要时间并且通常导致原始贷款的一部分作为损失被注销。为了避免违约和取消抵押品赎回权，贷方可以提供 贷款修改 通过减少利息，延长贷款期限或推迟支付部分本金来减少每月付款。
资格指南
贷款修改与再融资不同，再融资是借款人签订新贷款的。修改基本上意味着将借款人的每月付款减少到可管理的金额。每个贷方都有一套指导方针来决定借款人的资格。在大多数情况下，房屋可能不会被取消抵押品赎回权，借款人必须面临一些经济困难，例如失业或陡峭的医疗费用。
联邦政府的家庭负担得起的修改计划设定了更具体的指导方针：房屋必须由业主自住;抵押贷款必须在2009年之前关闭;借款人必须有足够的收入来处理修改后的付款;单户住房的余额不得超过729,750美元。
计算付款
一旦借款人符合条件，通常的方法是计算他的 每月总收入 ，然后将该收入的合理百分比应用于抵押贷款支付。例如，如果借款人每月赚取2,000美元，则贷款修改设定为35％，则需要支付700美元。递延余额修改将继续全额支付利息，同时将部分本金设置为一部分，直到修改到期或贷款到期时为止，此时递延余额 - 无利息 - 将在 气球付款 。如果贷款再融资或房屋出售，借款人也必须支付递延余额。
其他修改方法
使用递延本金的贷款修改也称为 forebearance 。它比…更常见 饶恕 ，贷款人只是减少本金余额而不期望还款。根据家庭负担得起的修改计划的指导方针，参与的贷方 - 在美国财政部的资助下 - 必须为合格的陷入困境的借款人设定31％的月收入总额目标，并按照一系列步骤达到这个数字。第一步是降低利息至2％;第二个是将贷款期限延长至40年。如果每月付款仍然高于31％的水平，则贷方可以推迟本金或原谅部分贷款。