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银行担任客户个人退休账户的托管人。 IRA账户通常采用存款证或储蓄账户的形式。拥有必要许可证的银行员工也出售共同基金IRA账户。只要资金在60天内再投资，美国国税局就不会惩罚将IRA账户从一个托管人转移到另一个托管人的人。当托管银行的CD费率变得没有竞争力时，人们经常会移动IRA。 IRA轮转涉及账户持有人实际转移资金，而IRA转账发生在托管人直接交换资金时。
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转到您希望移动IRA帐户的银行。与客户服务代表联系，要求他以您的名义设立IRA账户。提供您的姓名，地址，电话号码，身份证件以及他要求的任何其他信息。签署与该帐户相关的文书工作。决定您希望将IRA资金存入何种投资，并告知代表您希望何时返还所得款项。
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去持有IRA账户的银行。要求代表关闭账户并将支票付给新银行，以便您获益。确保代表正确填写IRA分配表，以表明资金正在转移而不是撤回。索取IRA分发表的副本。
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在60天内返回新的托管银行。将支票交给代表，并指示他们将钱投入您选择的产品中。请求收据和交易产生的任何其他文书工作，例如CD协议。