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土地合同是传统抵押贷款的替代方案。买方不是从机构贷方获得住房贷款，而是直接从卖方为房屋提供资金。土地合同也称为 契约合同 。卖方和买方就利率和分期付款达成一致，这些付款通常高于传统贷方提供的利率和付款，并可能受到法律限制。选择土地合同的买家通常由于信用不良而无法获得定期融资，因此土地合同的利率较高。计算土地合同的利率需要基本的数学技能。
土地承包利率基础
每月付款包括 主要 和 利益。 买方和卖方在签订分期付款协议时就利率达成一致。卖方保留利息，因此，利率越高，卖方每月支付的部分就越高。每月还款的剩余部分用于偿还卖方融资贷款的本金余额。
阻止 掠夺性贷款 实践中，一些州限制土地合同的利率。例如，佛蒙特州法律允许卖方对房地产土地合同收取高达18％的费用，而密歇根州将利率限制在11％。
插入数字
将利率乘以到期的本金余额。然后除以一年中分期付款的数量 - 通常每月分期12次。结果是您在给定月份内欠卖方的利息金额。
例如，一笔利息为8％的100,000美元贷款的初始付款为666.67美元。
- $100,000 *.08 = $8,000
- $8,000/12 = $666.67
每笔付款后本金余额减少，减少后续利息支付金额。因此，卖家每个月都会收到一小部分月度付款，而您的付款则会减少本金余额。
使用在线计算器所需的数字
虽然土地合同可能只持续几年，但贷款可能是 摊销 ，或分散在更长的时期，如30年。在较长时间内分期偿还分期付款贷款有助于保持每月付款相对较低且易于管理。
您还可以使用摊销计算器（手持或在线）计算土地合同的利息。你需要：
- 利率
- 摊销期
- 本金余额
初始本金余额是购买价格与任何预付定金之间的差额。土地合同的买家通常需要降低10％至20％。