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当看起来卡持有人以外的其他人可能试图进行交易时，银行会尝试通过标记卡来防止借记卡欺诈。通常，在持卡人与发卡银行联系之前，商家不能处理使用带有标记的借记卡进行的交易。并非所有涉及被标记卡的情况都与欺诈有关，但联邦法律要求银行在面临欺诈可能性时谨慎行事。
红旗法律
联邦红旗法律要求各种类型的企业（包括金融机构）制定书面身份防盗计划。这些计划必须详细说明通常表明涉及身份盗用的欺诈活动的各种行动和活动。每个企业都必须围绕检测这些危险信号制定程序，员工在出现可能的身份盗用情况时必须遵循某些步骤。每当技术发展或发展趋势需要进行变革时，每家公司都必须更新这些政策和程序。
借记卡
您可以使用借记卡进行基于签名的交易以及涉及您的个人识别码的交易。如果您的卡上的签名与您的交易收据上的签名不符，那么银行员工可能会将其视为红旗。如果您错误地输入了PIN码，那么银行员工也可能会将其视为其他人已获得您的卡访问权的指示。如果您在国外使用您的卡或进行异常大的购买，那么您的银行也可能将该活动视为红旗并证明您的卡号落入坏人之手。
冻结
如果您的借记卡活动引发了红旗，那么您的银行通常会冻结您的卡。此冻结只会阻止您通过借记卡进行汇款，并且不会影响您在帐户上支票或进行其他类型交易的能力。冻结可防止欺诈者访问您的帐户，并且您无法再使用您的卡通常会提示您与银行联系。根据银行的红旗政策，您可能需要致电银行或亲自前往分行。银行员工会建立您的身份并与您一起审查可疑交易。如果没有发生欺诈，那么银行会解除冻结，但如果确实发生了冻结，您必须提交欺诈投诉。
注意事项
如果您在欺诈者可以使用该卡之前丢失了您的借记卡并将该卡报告为丢失，则您不对欺诈者所产生的任何费用负责。如果您在报告损失前两天等待，则您需要支付高达50美元的费用。如果您等待超过两天报告丢失的卡，则从您的帐户进行未经授权的转帐，您的责任将增加到500美元。红旗规则意味着即使您尚未意识到丢失了您的卡，您的银行也可能会阻止此类费用的发生。但是，如果银行错误地冻结了您的卡，您可能会面临商家拒绝借记卡的不便。