投资预算紧张

当谈话转向华尔街时，你转身走开吗？在今天的经济中，投资在每个人的待办事项清单上 - 在支付抵押贷款，购买食品，支付信用卡，为孩子的大学基金捐款，管理医疗账单等之后……嗯，随着名单的继续，投资有一种从页面上滑落的方式。

股票可能是“可怕的”投资，但它们也可以提供最大的回报。在预算紧张的情况下，小心谨慎是好的，但是开始理解要承担的好风险也是一件好事。

生活方式是一种选择。如果您目前的生活方式使用了所有收入，那么现在是时候减少了。回到预算并开始挤压。没有人因取消电缆或削减电池服务而死亡。

指南针财务规划财务顾问Jim Heitman

时间就是金钱

投资不仅仅适用于富人，那些收入适中或适中的人可能更需要投资。

虽然退休的概念对那些面临不断膨胀的账单和永无止境的费用的人来说似乎有点乐观，但现在计划，无论您的年龄或财务状况如何，都只能在将来受益。你的退休可能取决于它。

Weingarten Associates，LLC的财务顾问Ken Weingarten说：“前几天我正在思考这个问题，因为我躺在沙发上生病并看了很多体育赛事。” “当我被汽车和啤酒的商业广告轰炸时，我一直在思考我们每天收到的数百条消息，甚至数千条消息。我们每天收到多少消息以节省资金？”

但是如果你希望你的银行账户能够比你更长 - 或者至少持续足够长的时间给你一个很好的发送 - 你必须把一些东西拿走。一种帮助的方式是通过投资。

从战略开始

如果投资已经从您的待办事项列表 - 以及您的雷达 - 下降了，那么该给它另一次机会了。

即使股票和债券的基本功能无法实现，现在计划开始在水中浸泡您的脚趾，这样您就不必为了满足基本费用而在以后急需节省开支。

“开始想象并与你的配偶和朋友讨论退休问题，”Ascend Financial Planning，LLC的财务顾问Laura Scharr-Bykowsky说。 “保持它的前沿和中心可以有助于激励你。我建议在我的退休工作坊中为人们创造一个他们理想退休的拼贴画。选择你想住的地方的照片和你想做的事情，并把在一个你可以经常看到它的地方。“

想想退休后的典型日子，Scharr-Bykowsky说，或者想象一下90岁时的生活。这种可视化有助于将未来固定在现实中，而不是在一些遥远和想象的时间和地点。一旦你能描绘出你的未来，你就可以开始制定具体的计划了。

从预算中开始，包括退休储蓄，这是一件好事。

“现金流是金融界的王者，”Compass Financial Planning的财务顾问Jim Heitman说。 “例如，假设您的雇主有一个401（k）计划，您可以参与。设计一个支出计划，假设一个较低的实得工资，然后注册401（k），以减少你的带回家。现在，你自动为退休储蓄。“

安全玩 - 但不安全

无论您是拥有充满现金的保险库还是只是一些零钱，都不要投入超出您能承受的损失。

虽然它可以巩固您的未来，但如果您承担太多风险，投资也会损害您的财务状况。但是，风险太小，你可能会陷入一个无法跟上通货膨胀的停滞不前的储蓄账户。

重要的是要注意哪些投资带来更大的风险。

“现金和债券的波动性低于股票 - 尤其是小盘股（对小公司的投资），”Scharr-Bykowsky说。 “但是，如果您增加小额股票资产类别的股份，您可以减少您的整体股票敞口（投资于股票和股票的金额）。”

Heitman同意通过基于现金的投资过于谨慎，例如CD，固定年金和货币市场，但警告说，风险太小会让你落后。

股票和其他股权投资可能会大幅波动，在最坏的情况下会造成最大的不适和恐慌。但海特曼表示，这些“可怕”的投资在通胀随时间推移方面提供了更好的机会。

“从长远来看，你需要承担更大的风险以获得更好的回报，”他说。

Scharr-Bykowsky表示，保持全面的投资组合非常重要，并建议寻求有利于各种资产以提高绩效和降低风险的投资模式。

“这些简单，低成本的投资组合的波动性远低于典型的60/40投资组合（60％的股票，40％的固定收益工具），”她说。

只有你可以决定你能承受多少损失 - 以及你在这个过程中可能获得多少。

你可以做到吗？是的你可以

即使那些预算紧张，可支配收入很少的人也可以开始为退休投资。人越少，现在开始就越重要，Scharr-Bykowsky说要创建一个投资账户，然后迅速建立你的应急基金。

“紧急储备对这些人来说非常重要（没有多余的钱），”Scharr-Bykowsky说。 “他们最好的储蓄策略是最大化401（k）和/或IRA账户 - 如果可用则有助于获得全面比赛，然后专注于你的应急基金。”

先付钱给自己可能听起来像陈词滥调，但你经常听到它的原因是因为它确实有效。员工福利研究所（ERBI）的一项研究发现，当选择退出与选择加入时，参与工作场所退休账户的人数会大幅增加。

但如果你仍然感到疲惫不堪，哪里可以找到投资基金，请记住，几乎每个人都有选择权。

“生活方式是一种选择，”海特曼说。 “如果你目前的生活方式使用了你所有的收入，那么现在是时候减少了。回到预算并开始挤压。没有人因取消你的电缆或削减电池服务而死亡。”

检查你的必需品和奢侈品 - 诚实和彻底 - 然后决定你可以做什么没有。

此外，考虑咨询经认证的财务顾问，例如在全国个人理财顾问协会注册的财务顾问。

您采取的步骤越多，您就越接近安全的财务未来。

投资财务不安全

不确定如何在预算紧张的情况下建立退休储蓄？ AARP金融安全总监Jean Setzfand提供以下提示：

1. 评估你的情况。像AARP退休计算器这样的在线工具可以帮助您了解要节省多少。如果数字太大，请不要气馁。从小做起 - 通过复合的魔力，即使现在投入的少量资金也会随着时间的推移而急剧增长。

2. 分配您的储蓄。如果您想保存，但月末没有遗留任何内容，可能需要重新评估您的支出。列出需求与需求。是否有一些“需要”你可以放弃分配给储蓄？

3. 如果您的雇主提供401（k），注册并贡献至少足以满足任何雇主的比赛 - 这是免费的钱。如果您无法获得工作场所储蓄，请与信誉良好的低成本提供商开设IRA，该提供商可以保证FDIC / SIPC。

4. 到处走走。不同的投资和金融产品之间的费用和费用差别很大。使用折扣经纪人并在线购买和出售投资可以降低您的成本。此外，考虑指数基金，通常成本低于其他基金。