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抵押贷款的再融资需要足够的资产，有时还需要一点解释。出于各种原因，贷方需要在再融资交易中提供解释信。潜在的危险信号，例如延迟付款，就业差距，申请差异或最近的信用查询，可能需要解释。贷款人可能还需要您列出现金再融资基金的计划。
信用评分不是唯一关注的问题
您的信用报告中的负面信息可能会导致贷方质疑您是否有能力偿还您在再融资中获得的新贷款。即使您符合贷方的最低信用评分要求，您也可能需要在报告中澄清黑标。例如，抵押贷款人可能会要求您解释为期30天的信用卡延迟付款或四年前解除的破产。其他可能需要信件的项目包括：
- 驱逐
- 赎
- 子女抚养费欠款
- 法庭下令判决
- 最近的信用查询
- 过去的名字，雇主和地址
申请和信用报告差异
差异，如 与您的再融资申请中的当前地址不匹配的地址，可能需要解释。您必须向贷款人保证您再融资的房屋是您的 主要居所。 肆无忌惮的借款人可能会尝试将投资物业再融资作为主要住所，以获得更好的再融资条款和费率。此外，最近的信用查询可能表明您的债务多于您的申请中反映的债务。解释信要么确认新债务并提供新余额，要么向贷款人保证您没有发生新账户。新债务影响债务与收入比率或您的债务负担，可能使贷款人的再融资风险更大。
关于逾期付款的信
贷方需要知道 你错过付款的原因，以确保它是一个孤立的事件，不太可能再次发生 再融资后。即使错过付款的数量，或者错过付款后的时间，贷方也可以接受，但仍需要详细说明。例如，您可以解释在您度假，住院或无法在帐户上支付30天时忘记付款的方式。您还可以引用您无法控制的问题，例如报告延迟付款或身份盗用或欺诈的公司的结算问题。在这种情况下，如果您因错过付款而没有直接过错，您应该提供收件人的证据以支持您的索赔。但是，一封信不能代替由于资金管理不善直接导致的不良信用或拖欠账户。
收入与就业解释
一个 再融资中的解释信可能有助于确认您的收入是充足，稳定和持续的。例如，由于缺勤而缺少工资单的受薪雇员或工资收入者可能需要解释收入和就业差距。贷款人可以接受涉及暂时性疾病，残疾或合法无法工作的解释。但是，如果在过去两年中因失业，辞职或被解雇而导致的差距，贷方可能会否认再融资。
企业主，独立承包商和自营职业者可能必须在没有工资单的情况下解释就业和收入。贷款人使用纳税申报表计算收入，但如果收入出现下降，可能会要求提供解释信。这封信应该解释收入的减少并确认它已经稳定下来。
现金再融资原因
现金交易中的再融资信函有助于贷方确定资金是否会用于合理的财务用途。现金再融资导致收盘时的现金返还。您取出部分房屋净值并借入比您之前抵押贷款更大的余额。随着抵押贷款支付的增加和房屋净值的减少，这增加了违约风险。贷款人对现金再融资有严格的承保指引，可能需要有关您在结账时收到的资金计划的信息。您的来信包括兑现的可行理由，例如房屋改善，偿还高息债务，医疗费用或学费。由贷款人自行决定是否以适当的方式使用现金收益，或者您是否可能使用这笔钱来承担进一步的债务，例如二次购房。