信用卡债务宽恕规则

当人们使用信用卡时，他们从发卡机构借钱。如果偿还贷款成为经济负担，他们可以采取措施减少甚至消除债务。然而，这些步骤，从忽略贷款到与贷方进行支付安排以贷款宽恕，可能会产生信用评分和税务后果，借款人在进行第一步之前应该了解这些结果。

拿着信用卡的人的特写镜头信件：Comstock图象/ Stockbyte / Getty图象

无视债务

虽然一些消费者选择忽视债务，但这很少使义务消失。各州都有法定时效，规定了债权人可以起诉债务人偿还信用卡债务的时间。银行和其他信用签发机构经常向收债公司出售无法收回的债务，然后收款机构会联系债务人并试图收款。虽然1977年的“公平债务催收法”阻止收债员用过多的电话骚扰债务人，在半夜打电话或威胁债务人，但这些电话通常不会停止，直到对债务作出一些解决。

IRS表格1099-C

有时可以致电信用卡公司并安排偿还债务以减少付款。如果公司同意，例如，有可能以3,500美元的价格偿还5,000美元的债务。然后关闭信用卡帐户，并且债权人试图获得付款不再收到电话。但是，这种债务减免可能是一项应税事件。银行可以向消费者和美国国税局发送1099-C表格，以获得原谅的金额。这笔钱 - 在这个例子中为1,500美元 - 被国税局视为普通收入，并且应纳税。

破产

债务减免不是破产的应纳税事件。当一个人宣布破产时，他声称在经济上破产，债务远远超过他的资产。破产法院法官评估债务人的财务状况，可以消除债务，减少债务或安排付款计划。

艰苦计划

债务人可以联系信用卡公司并寻求付款方面的帮助。这个“锻炼计划”的一个例子是债务人同意支付超过固定期间的每月付款，而债权人同意降低利率甚至在此期间消除利息，允许更多的付款用于欠债与利息和罚款。

信用评分

任何类型的债务减免都会对债务人的信用评分产生负面影响。破产本身可以将大约800的优秀信用评分降至650的低点。但是，延迟支付或不支付债务可能导致持续的较低分数，而安排债务免除则提供重建更好信用评分的机会。