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国家债务减免的商业广告提出了一些非常有吸引力的主张。 “奥巴马总统最近签署了立法，将救济扩展到主要街道，”一则广告称有权威。 “如果你是一个价值10,000美元的信用卡债务的消费者，你可能有资格获得国家债务减免计划。我们可以将你的债务减少高达50％。现在打电话给我们进行免费咨询。”
对于许多挣扎于信用卡债务的消费者而言，国家债务减免计划听起来像是受欢迎的消息。但事实是，有营利性和非营利性组织竞争您的业务，结果可能会有所不同。
国家债务减免的承诺
根据国家债务决议网站，国家债务减免可以“减少高达60％的余额”，让公民“避免债权人骚扰，让其他人做这项工作”，“帮助你在12至36个月内找到债务减免。 “
国家债务减免是一项政府支持的计划，由联邦政府资助，以造福美国消费者。国家债务减免公司也承诺，该流程将改善您的信用或对您的信用没有负面影响。消费者承诺惊人的结果，没有痛苦。
实际上，“国债减免”实际上只是债务清算计划的新名称，该计划来自非营利或营利品种。
国债减免真的是什么
国债减免实际上只是债务清算公司推销自己的新方式。债务清算已经存在了几十年，但在2006年最近的经济衰退期间以及之后，债务清算公司正在将其计划视为合法的联邦政府授权计划。
债务清算实际上是一个过程，您的债权人同意接受低于债务原始金额的付款。在许多情况下，债务已经存在。
债务清算公司同意在与您的债权人谈判时在代管账户中收取并支付您的款项。然后，结算公司与您的债权人谈判，以减少您的债务余额。一旦债权人同意接受结算金额，结算公司将从您账户中的资金中支付您的债权人。
结算如何运作
通常，公民会与债务清算公司的代表联系。这个人将带您体验和解的好处。你被告知，公司将让债权人停止打电话，你的债务余额将被谈判下来，你的信用将得到改善。
您接受该计划的条款并返回您的文书工作。您的债务已“注册”到该计划中，您开始付款。当结算公司与您的债权人谈判时，您的付款将被存入托管账户以累积。
当您的账户中有足够的资金来满足您的一个债权人的余额时，结算公司会联系该债权人，以协商接受低于面额的债务以满足您的债务。如果债权人同意结算公司提出的条款，则支付该款项以满足该账户。
通常，结算公司从平衡最低的债务开始，以显示一些进展。然后使用具有下一个最低余额的帐户重复该过程。
什么是Catch？
尽管结算过程看起来非常简单，但消费者在此过程中存在许多陷阱。谈到债务清偿，魔鬼就是细节。
很多时候，如果您的债务是10,000美元或更多，结算公司将只与您合作。虽然债务清算公司承诺将您的余额减少高达60％，但许多公司未能提及您最终将支付多少费用。
通常情况下，许多债务清算公司将采用前三或四个月的付款来支付该计划的费用。这意味着您有时可以支付最多一年的结算计划，绝对没有任何资金用于您的债务。一些结算公司预先收取费用，每月收费，并在帐户结算后收取费用。
结算公司只能使用无担保债务，因为当您停止付款时没有抵押品可以收回。有一些不太可信的结算公司不会提前告诉你。
另一个陷阱是许多结算公司会建议你停止支付你仍然活跃的信用卡。原因是许多原始债权人不会与消费者解决债务问题。
在其债务减免网站上，Amerifree Financial声称，“与破产不同，我们的债务清偿计划不会出现在您的信用报告中。”然而，为了解决问题，债务通常必须由第三方收债人持有，他们通常支付7至14美分的美元来偿还债务。当您停止支付当前账户时，对您的信用的负面影响可能会很大。如果登记的债务已经在收款中，那么结算方案才有意义。
许多结算计划的时间比您预期的要长。如果您每月按时支付账单时遇到问题，则很难与结算计划保持同步。即使您在完成该计划之前辍学，这些不太光荣的结算公司最终会收到任何付款。
快速访问自由债务减免，自由金融网络，国家债务援助和国家债务减免等结算公司的网站，可以在提到您可以节省多少钱时使用“最多”和“可能”这两个术语。债务清偿计划。事实上，无论您是通过这些公司的代表通过电话承诺的，您在债务清偿计划中节省的金额都不能得到保证。
作为一个消费者，也许最值得注意的是，您通常可以自行结算自己的账户，远远低于和解公司为您解决的问题。
债务管理和DIY结算
如果您正在努力解决信用卡债务问题并且账户是最新的，那么您可以更好地使用合法的债务管理计划（参见参考资料中的一个例子）。这些计划将与您的债权人协商以降低您的利率。
DMP不会减少您的债务总额。相反，通过为您获得较低的利率，DMP计划可以帮助您比您自己更快地偿还未偿还的债务，因为您的大部分债务都是基于原则而不是利息。您将在DMP中支付更多的债务，但您的帐户保持最新状态而不是收集到收款。
要使用收款帐户结算，请获取信用报告中列出的债权人的邮寄地址。如果债务仍在法定时效范围内，请写一封信，要求向收款机构支付一定比例的债务，以换取从您的信用报告中删除的帐户。
如果收债员同意您的条款，请使用汇票支付约定的金额。