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学生每学年通常会获得一笔以上的学生贷款，因为有很多学生贷款来源，其中很多都有借款金额上限。当学生毕业时，他们从所有不同的贷款中获得10个或更多单独的贷款账户并不罕见。
联邦学生贷款
联邦政府提供几种类型的学生贷款，学生每年可以获得多笔贷款。截至2011年，Perkins贷款每年为5％的本科生提供高达5,500美元的贷款，并由学校分发给最需要帮助的学生。在2011至2012学年，补贴斯塔福德贷款的本科生利率非常低，为3.4％，但学生第一年只能借3,500美元，第二年只能借4,500美元，后来每年可借5,500美元。无补贴斯塔福德贷款的利率为6.8％，并允许学生在补贴的斯塔福德贷款之外每年多借2000美元。研究生对每种类型的联邦贷款的借款限额略高，也可以以7.9％的利息购买联邦PLUS贷款，用于剩余的教育费用。
私人学生贷款
如果通过联邦贷款计划得不到足够的学生，学生也可以转向私人学生贷款借钱。学生通常每学年只需要一笔私人贷款，因为贷方通常允许学生借入全部出勤费用减去所有其他援助。私人学生贷款利率通常是可变的，并且基于优惠利率加上学生和共同签名者的信用评分确定的金额。
选择援助包
学生应每年填写联邦学生援助免费申请表，将联邦学生贷款纳入其经济援助计划中。学生通常应该首先接受帕金斯和斯塔福德的贷款，因为这些贷款的利率最低，而且政府在借款人上学期间支付利息。在收到所有补贴的援助后，需要借更多钱的学生应该转向其他联邦贷款，并从每个贷款中获得最大数额。仍然没有足够学校资金的学生应该直接向银行或信用合作社申请私人学生贷款。
合并贷款
毕业后，简化学生贷款偿还过程的一种方法是巩固他们。学生可以将所有联邦贷款合并在一起并将所有私人贷款合并在一起，这样他们每个月只能支付两笔款项。联邦学生贷款合并使用加权平均利率，因此他们将能够保持相同的实际利息成本。如果需要，延长还款期可以降低每月付款。通过私人学生贷款合并，学生申请新的利率和特定还款期的贷款。