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虽然人们很容易相信联邦，州和地方政府为减免债务提供赠款或“免费资金”，但事实并非如此。简而言之，政府不会给你钱来偿还债务。但是，对于需要它的借款人，可以获得真正的帮助。如果没有宣布破产，债务人必须通过谈判，合并或解决方式找到履行其义务的方法。你怎么服药取决于你..
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联系信誉良好的债务咨询机构寻求建议。有几个声誉良好的代理商，其唯一目的是为消费者提供合法的债务帮助。他们的费用很低，初步咨询是免费的。债务顾问可以停止收款，通过谈判利率和付款来降低债务，免除延迟和超过限额的费用，并安排在五年内全额还款。如有必要，他们还可以帮助您偿还欠款的一小部分。大多数人也提供住房和破产咨询服务。
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向债务顾问提供您的财务信息。提供债权人姓名，欠款，最低付款和利率 - 估计可以。参加预算咨询会议，提供收入和完整的费用信息。
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参加债务管理计划。通常被称为“DMP”，这些计划允许您全额偿还您的债务，同时还显着减少了支付负担。费用受到监管，因州而异，但名义上 - 辅导员能够向您充分描述费用。如果DMP不是一个负担得起的选择，请询问债务清算。债务清偿严重损害您的信用，仅在极端情况下建议。
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如果您无法获得DMP和结算选项，请询问破产保护。请注意，您需要满足特定债务并且需要进行资格测试。消费者可以将第7章“直接”或第13章“重组”破产。破产将破坏你的信用，但有可能恢复。还有其他需要考虑的后果;例如，就业可能会受到影响。债务顾问经常提供破产咨询，消费者需要这些咨询才能提交。
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避免那些声称可以为您提供免费政府补助以进行债务合并的公司。无论公司听起来或看起来多么合法，这些程序都不存在。最糟糕的诈骗者会使用您提供的个人信息窃取您的身份。只使用可通过商业改善局核实的信誉良好的咨询机构。