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围绕健康保险的一个常见问题是，您将获得多少医疗保健费用。成本分摊是一种财务风险管理策略，包括免赔额，共同保险和共付款等项目。大多数保险公司将这些成本限制在每年自付的最高限额，并提供降低前期成本的选项。
年度免赔额
自付最高额和免赔额均为年度固定金额费用。但是，免赔额总是两者中较小的一部分，因为它只是构成年度最大贡献的部分。例如，您的计划可能包括1,000美元的免赔额和每年6,000美元的自付现金。
免赔额是您为医疗保健支付的金额 在健康保险福利开始支付承保服务之前。 金额在250美元到5,000美元或以上，具体取决于您选择个人或家庭保险。该金额通常与每月保费支付呈反比关系。具有较高免赔额的计划通常具有较低的每月保费，因为您预先支付更多。无论如何，在您达到计划的免赔额之前，您需要支付所有费用的100％。
优点和缺点
之间的权衡 降低每月保费和更高的年度免赔额 选择正确的保险计划是一个重要的考虑因素。
一方面，如果您身体健康，很少去看医生并且不需要处方药，可以使用更高的免赔额和更低的每月保费。然而，根据Bankrate引用的加州大学洛杉矶分校健康政策研究中心报告，具有高免赔额计划的人往往是 不太可能 寻求治疗需要专业医疗的条件。
虽然在某些情况下，您的预算可能会决定最佳选择，但如果您的病情需要定期医疗护理，则较低的免赔额和较高的每月保费可能更合适。
满足现金最高限额
根据路易斯安那州的BlueCross BlueShield， 现金支付的最高金额从1,000美元到10,000美元不等。 一旦您达到年度免赔额，保险公司通常只支付承保服务的一定比例的福利，直到您达到当年的现金最高额。
例如，如果你有一个80/20的计划，1000美元的免赔额，6,000美元的自付费用，并且需要800美元的医生账单，如果你没有达到免赔额，你将负责全部金额。年。如果您已经达到免赔额但尚未达到自付最高金额，保险公司将支付640美元，您将支付剩余的160美元。但是，160美元的共同保险金用于满足您的年度现金支付额度。一旦达到限额，保险公司将支付100％的保险费用。