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贷款余额由两个主要部分组成：本金，即借入的金额，以及定期累积给本金的利息。贷款资本化发生在向本金增加应计和未付利息时。这可能发生在贷款期间，当还款开始时，或间隔时，例如延期或每年。
上下文
资本化最常见于学生贷款，尽管其他类型的贷款可能有资本化。为了使贷款资本化，它必须具有在借款人不进行任何付款期间累积的利息。由于学生在学校期间推迟付款是很常见的，因此利息会累积到余额上，并在学生开始定期付款之前进行资本化。
意义
贷款利息的资本化增加了偿还贷款的成本。这是因为新的本金余额较高，资本化后的利息费用是根据新的本金余额计算的。借款人必须花费大部分月支付，不仅要在资本化后支付更高的余额，还要支付这笔更高余额的额外利息。
例
假设一名学生以6.8％的利息借了3000美元来帮助支付大学一年级的学费。每月，贷款产生17美元的利息。如果学生在学校学习了三年零九个月，那么在此期间，贷款余额将产生765美元的利息。此外，在毕业后的六个月宽限期内累积了102美元。还款开始时，867美元的利息加到本金3,000美元，使新的本金余额为3,867美元。现在每月的利息收入跃升至21.91美元。在10年还款计划中，3,000美元的每月本金和利息支付仅为34.52美元，而余额3,867美元的支付为44.50美元，高出29％。
提示
如果您希望避免将未支付的利息添加到您的贷款本金中，请在资本化之前支付。在学生贷款的情况下，当您的宽限期结束时，通常是在您完成学业后六个月，利息会被资本化。在学校或宽限期内支付利息，以便在资本化之前支付。例如，如果您以6.8％的利息借入10,000美元，则每月支付的利息为56.67美元。如果您有可能在学校期间支付这些款项，那么这样做会使您在毕业时欠下的金额仅为您借入的10,000美元。