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雇主可以赞助401（k）计划，帮助员工退休。 401（k）计划的目的是补充社会保障福利和其他非选择性养老金计划。如果您即将退休或退休，您很可能希望最大化您的收入。与此同时，您希望尽量减少税收。这可能需要在您的社会保障福利和您的401（k）分配之间取得平衡。
功能
社会保障局成立于1935年，旨在为美国人提供国家保险计划，为退休或残疾支付福利金。退休时，社会保障会支付福利金。它还为寡妇，孤儿和残疾美国人提供福利。 401（k）计划是雇主赞助的计划，旨在补充您从政府获得的收入。捐款来自减薪和雇主缴款，并根据您的投资承受能力投资于共同基金。
年龄资格
您必须年满62岁才有资格获得社会保障提前退休福利。如果你等到65岁，你就不会得到那么多.40（k）允许你从59岁1岁开始领取退休收入。一些雇主计划允许员工在55岁时退休，如果他们在服务终止后401（k）留在雇主处，则不会对这笔钱征收10％的罚款。
应纳税所得额
社会保障作为独家收入来源不征税。但是，当您添加其他应税收入来源时，您可能会发现您的税收增加了社会保障福利税。除非您有提供免税分配的罗斯401（k），否则您从401（k）计划中获得的资金将被添加到收入中。您将从计划中获得1099R的分配。汇总所有应纳税所得额并将其加入社会保障福利金的50％决定了您的“临时收入”以确定您的税率。
税收门槛
税率由您的临时收入确定。低于25,000美元的单一申报者不需缴税。已婚申请的临时收入32,000美元是免税的。随着临时收入的增加，您应缴纳的社会保障收入的百分比会上升。单一申报者的收入在25,000美元至34,000美元之间，可为社会保障福利增加50％的收益; 34,000美元以上的社会保障金增加了85％。已婚申报者的门槛为32,000美元至44,000美元，50％加入收入，金额超过44,000美元，收入增加85％。
注意事项
您有能力控制何时以及如何获得退休资产。正确的计划可以帮助您在社会保障福利开始之前使用401（k）资产，然后减少401（k）分配。对于那些希望提前退休的人，这是一个重要的考虑因素。其他考虑因素仅在您需要时使用401（k）资产。当然，如果您的401（k）是罗斯401（k），这些都是免税分配。如果您的401（k）是延税税帐户，您可以考虑与税务顾问交谈，看看Roth转换是否对您有意义。