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在抵押贷款承销流程中拉开帷幕可以帮助您收集正确的文件并确保贷款审批。承保允许贷方验证您在财务上有能力偿还贷款，并且抵押房屋符合贷方标准。您的贷款申请和支持文件之间的差异或无法核实的细节可能会延迟抵押贷款批准，甚至可能导致承销商拒绝贷款。
承销商手动验证信息
贷款官员可能帮助抵押贷款申请，收集了一些初步文件，如工资单，并运行您的信用，以确保您满足基本要求。她也可能把你的信息通过 自动承保系统 。自动承保软件仅根据您和贷款发起人输入的详细信息提供贷款预批准。因为它不涉及审查支持文件，a 手动承销商 - 为贷方工作的个人 - 在完全批准贷款之前，仍必须“手工”审查这些。
确认你的收入
承销商计算债务与收入比率或DTI - 代表您的债务负担与您的总收入相关的百分比。他们确保您赚取足够的钱来支付每月的款项，包括抵押贷款。 承保人只计算可核实的收入 在您的DTI中，如果您的雇主不保证您的收入或您没有向IRS报告收入，则贷方可能不会考虑收入。如果承销商确定您的收入低于您申请的收入，则可以降低您能够借入的金额。
验证你的就业
保险人与您的雇主联系，以核实您的收入和就业状况。这一步，被称为 就业核查， 可能涉及到您工作的人力资源部门的电话。它可能涉及传真或电子邮件给您的主管或其他上级要求他们完成并签署 VOE请求 。保险人还可以将您提供的参考就业信息与您最近的所得税申报表或您的信用报告中列出的工作经历交叉。在验证就业时，他们可能会询问您：
- 每小时工资或工资
- 全职或兼职状态
- 就业日期
- 继续就业的可能性
- 你的职位或头衔。
确定你的债务
您的信用评分可作为合格的基准，但承保人也会审核您的信用报告中的帐户。即使您的信用评分符合贷款人的要求，收款帐户或过去30天或更长时间的逾期付款，也可能导致您的贷款被拒绝。但是，贷款人在信贷挑战方面可能会有一些灵活性。例如，如果您满足所有其他贷款要求，承销商可能会要求您支付收款帐户或要求提供有关逾期付款的解释信。
检查房子
贷款人需要一个 家庭评估 确定房屋是否符合抵押品的要求。承销商审查评估报告，以验证房屋价值是否可接受，并检查可能影响未来市场性的条件，例如结构问题。贷款人通常只贷出房屋价值的一定百分比，例如80％，并且评估告诉承保人房屋是否满足 贷款与价值 要求。