在获得房屋净值贷款之前，您有多长时间拥有房屋？

房屋的权益是房屋价值与房屋抵押贷款的差额之间的差额。如果您是典型的购房者，您可能会支付20％的首付款，因此您可以立即拥有20％的股权。如果您的抵押贷款只需要减少10％甚至5％，那么您的净资产就会减少。

在获得房屋净值贷款之前，您必须拥有房子多久？信用：adogslifephoto / iStock / GettyImages

借入权益

当您从您的房屋中取出股权时，问题不在于您拥有房屋的时间，而在于您可以获得多少资产。当您申请房屋净值贷款时，前20％的股权仍归贷款人所有。换句话说，您无法触及20％的首付款。为了简单起见，假设你以10万美元的价格买了一套住房，并且减少了20％，即20,000美元。你欠80,000美元。借款没有股权。如果你把50％的资产放在家里，那么你就有50％的股权。您可以借入高达80％的股权，或30,000美元。

股权建设缓慢

在房屋净值贷款图表中，“最大贷款价值”为80％。要获得10,000美元的股权贷款，您必须支付抵押贷款，直到您将房屋所欠的本金减少至少10,000美元。在这种情况下，如果您的抵押贷款利率为4.55％并且您房屋的价值保持不变，那么建立10,000美元的额外股权将需要六年多的时间。随着抵押贷款的老龄化，股权增长更快。

计算您的权益

要准确了解您何时有资格获得房屋净值贷款，请将您的原始余额，抵押贷款利率和贷款期限存入在线抵押贷款计算器。计算这些数字后，请查看摊销表。它定义了每月的付款，将其分配给利息支付和本金减少。您的初始余额80,000美元与您的当前余额之间的差额是您的权益。如果您减少不到20％，那么在开始建立您可借入的股权之前，您必须先达到该水平。

借用你的公平

无论您选择哪种类型的房屋净值贷款，20％的股权规则都是坚定的。房屋净值信贷额度（称为HELOC）允许您借入高达80％的股权，这将成为信贷额度。在贷款期间（通常为10年），您可以根据需要提取资金并在需要时支付。当银行关闭该行时，您将按月分期付款。 HELOC通常无需开仓，因为银行会收取房屋评估和其他费用。然而，这个比率是可变的，因此在偿还贷款时可能要高得多。

房屋净值贷款

传统的房屋净值贷款，或者有时被称为第二抵押贷款，附带新抵押贷款的所有费用。与信贷额度一样，您只能借入高达80％的股权。您一次性获得资金并立即开始每月付款。这种贷款的优势在于利率是固定的，因此您知道在贷款期间您的每月付款额。