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每个金融机构都为审批信贷额度申请设定了自己的标准。虽然具体指导方针各不相同，但信用决策最终归结为风险与回报。银行权衡信贷额度的潜在收益与借款人违约的风险。如果您能证明自己的信誉，则可以提高获得信用额度的机会。银行通过使用所谓的五C信贷来评估信誉。
信用额度基础知识
信用额度是 开放式贷款 通常可变利率，您可以利用和回报多次。与汽车贷款或抵押贷款不同，信贷额度没有固定付款或特定结束日期。每月付款通常只是利息，适合现金流量有限的借款人。但是，如果您没有支付本金，那么您永远不会减少债务，与需要每月支付本金和利息的贷款相比，这会使您的贷款人面临更高的风险。此外，信用额度通常具有与最优惠利率相关的可变利率。您的付款会随着时间的推移而大幅波动。
容量
在贷款领域，能力是指您偿还贷款或信贷额度的财务能力。贷款人使用一种称为债务与收入比率的公式来确定您的财务实力。这包括将您现有的每月还款额除以您的月总收入。信用额度根据使用情况而波动。如果您的余额为零，那么您根本不付款。出于承保目的，贷方通常根据您可能产生的最高付款来计算DTI比率。您的DTI越低，获得贷款的机会就越大。
字符
美国商务部的少数族裔企业发展局将性格定义为“您对潜在贷款人或投资者的总体印象”。贷款人将根据您的教育背景，工作经历和信用记录等因素确定您的信誉。您的信用记录反映了您过去收到的贷款和信贷，包括欠款，付款，拖欠和信用评分。三个主要的信用机构 - Equifax，Experian和TransUnion--所有奖励积分都在300到850之间。根据Experian.com，大多数人的得分在600到750之间，超过700的分数是好的。诸如信用卡等循环债务的余额会对您的分数产生影响。如果您偿还循环债务，您可以提高您的分数，而高额余额会导致您的分数直线下降。逾期付款和其他贬损项目可能会损害您的分数。
条件
条件可能是5 C信用额中最大的问题，因为它们受到您无法控制的某些因素的影响。银行必须决定条件是否适合批准您的信用额度。在经济衰退时期，银行减少了贷款。这个 使信用难以获得 即使是最有信誉的客户。拥有巨额信贷额度的银行可能会觉得即使您看起来像是一个很好的借款候选人，也有可能承担更多接触这类债务的条件。贷款的目的通常会对条件讨论产生影响，但这并不适用于信用额度，因为您通常可以将该行用于任何法律目的。
首都
资本是任何承销决策中的一个考虑因素，因为贷方希望看到您手头有多少现金。如果你失去工作，你有现金资源支付账单，还是完全依赖信用额度？此外，如果您需要信用额度来支付账单，那么您将如何偿还信用额度？如果你，你可以提高获得信贷的机会 节省一些现金 在你的银行。但是，不要将所有资金用于非流动性资产，例如在紧急情况下您无法轻易获取的年金。银行对您可以轻松获得的资本感兴趣，而不是支持您的净资产的长期投资。
借刀杀人
一些信贷额度，如股权线，被固定在房地产等财产上。这意味着如果您拖欠债务，银行会有一些追索权。 您还可以将信用额度附加到银行账户和经纪账户中持有的现金。 抵押品增加了您的批准机会，因为如果您不偿还债务，它会降低银行遭受损失的机会。即使您申请无抵押信贷，您的资产也可能在承保过程中发挥作用。例如，如果您未能偿还无担保债务，银行可能会要求法院对您的房屋或汽车留置留置权，直到您偿还债务为止。如果您拥有留置权附加资产，您可以提高您获得无抵押债务的机会。