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拥有自由和清洁房屋的房主仍然可以为他们的房屋再融资。任何不被视为购买的贷款都被归类为再融资，即使没有贷款还清。抵押贷款行业还没有创建具体的术语来区分一个免费和清晰的房屋的非购买贷款。由于利率和期限再融资要求借款人在收盘时收到较低的2％或2,000美元，所有超过2,000美元的抵押贷款都不符合利率和期限再融资的条件。这是一般规则;但是，一些大型银行可能会为拥有免费住房的借款人提供特别计划。
常规现金再融资
美国最大的两家抵押贷款投资者房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）要求免税和清算房屋的抵押贷款符合现金再融资规则。通常，最大贷款价值（LTV）低于购买贷款或利率和期限再融资贷款。利率可能更高，取决于您的新贷款需要的贷款价值。如果您将贷款的LTV保持在50％以下，则利差应该是最小的。如果您的贷款LTV超过80％，则可能需要抵押贷款保险。
FHA Cash-Out再融资
联邦住房管理局（FHA）为拥有免费和清洁房屋的房主提供现金再融资。 FHA将LTV限制在85％。 FHA还要求每笔贷款提供前期抵押贷款保险费（UFMIP）和每月抵押贷款保险费（MIP）。房屋必须由借款人作为主要住所占用，并且是一至四个单元的房屋。如果您在申请后一年内购买房屋，则在计算LTV时将使用评估价值和房屋原始购买价格中的较小者。如果您继承了房屋，则可以在确定LTV时使用评估值。
房屋净值信贷额度（HELOC）
房屋净值信贷额度（HELOC）为您的房屋提供安全的信贷额度。通常这些占据房屋标题的第二抵押位置。但是，您不需要第一笔抵押贷款来获得一个。大多数HELOC都是可调整的抵押贷款，因此支付方式取决于当前的贷款额和当前的利率。就像信用卡一样，您只需支付您正在使用的信用额度的利息，并且您可以向下或向下支付信用额度并重复使用贷款，直到提款期限到期。如果您不想要全新的第一笔抵押贷款，但如果需要可以访问您的房屋净值，这是一个值得考虑的选择。
反向抵押贷款
FHA为在家中持有大量股权的老年人提供房屋净值转换抵押贷款（HECM）。 FHA为这些贷款提供保险，并且只能通过FHA批准的贷方提供。 HECM不需要每月付款，如果您有足够的股权，实际上可以向您支付终身付款。也可以提供一笔现金。 HECM要求房主通过FHA批准的非营利性住房咨询机构完成反向抵押贷款咨询。致电HUD，电话800-569-4287寻找您附近的咨询机构。