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退休对许多人来说可能是充满挑战的生活季节，特别是当收入下降和储蓄开始减少时。虽然有些人确实在各种流动性投资中积累了大量财富，但其他人的净资产中最大部分则用于固定资产，特别是房地产。家庭股权转换抵押贷款（HECM）的存在是为了让老年人能够获得家中的股权，帮助减轻生活费用。
限制
要获得HECM资格，您必须符合联邦住房管理局制定的一套标准。作为借款人，您必须年满62岁，作为主要住所占用您的房屋，并且只能提供小额抵押或直接拥有您的房屋。您可能不会拖欠债务给联邦政府，您必须参加HECM信息会议。
格式
从HECM接收付款可以采用五种格式之一。使用权支付是相等的每月支付，直到房屋不再作为借款人的主要住所，如房屋的死亡或出售。定期付款是指固定月数的月付款。可以打开第三种选择的信用额度，以允许免费获得资金，直至达到预定的信用额度。最后两个选项只是一个期限或任期支付与信用额度的组合。当房屋被出售，不再作为主要住所或死亡时，偿还贷款余额。
成本
开设HECM有五种不同类型的费用，借款人可以通过抵押贷款的收益进行融资。贷款人收取的原始费用取决于房屋的价值，但不能超过6,000美元。也可以产生结算成本，包括财产评估和检查费，产权检索和保险，抵押税以及信用检查费等。联邦住房管理局收取的抵押贷款费用相当于房屋预付款价值的2％加上抵押贷款期间每年收取的抵押贷款余额的1.25％。贷款人还将按月收取每月35美元的贷款服务费。最后，最重要的是，贷款根据贷款条款计算利息。
注意事项
在决定HECM是否适合您时，请务必仔细考虑您的情况，特别是您当前的年龄，您希望在您目前居住的时间，您将如何在应付时偿还贷款，以及其他可用的融资方案对您而言，这笔抵押贷款的巨额成本是否超过了收到贷款时所提供的福利。