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如果你一直在为401（k）计划存钱，你可能正在寻找方法在遇到经济困难或换工作时兑现。但是，如果你还没有退休，因为所得税和罚款，兑现你的401（k）可能是一个非常代价高昂的错误。了解规则可以帮助您决定是否可以兑现，如果可以，您需要支付多少税款。
什么时候可以兑现
通常情况下，您只能在有限的情况下兑现401（k）计划。这些包括你离开工作后，永久残疾，年满59岁半，或者，如果你的计划允许，经历了一定的经济困难。如果您不符合这些标准，通常甚至不允许您从401（k）兑现。例如，如果你的年龄在59岁以下并仍然在为你的雇主工作，那么你不能仅仅因为你想购买更大的电视而决定取出钱。
所得税影响
当您兑现401（k）计划时，分配金额计入应纳税所得额，而您的雇主扣除联邦所得税分配金额的20％，但根据您的边际税，您的税金可能会更高或更低率。此外，如果您在分发时未满59岁半，您还需要额外10％的税收罚款，因为您提前取消豁免。例如，如果你处于22％的税率范围内，你可以向联邦政府支付32％ - 每3美元中提取的近1美元。
提前退出罚款例外情况
如果您符合早期401（k）分配的例外标准，您可以避免提前提取税罚款，但不能避免普通所得税。如果您按照计划的规定进行困难分配，这并不意味着您可以免除处罚，除非您符合其中一项特定豁免。豁免包括患有永久性残疾，在您年满55岁之后离开您的工作，在合格的家庭关系订单下进行分配，支付有资格获得医疗费用扣除的医疗费用，或者因为IRS已经征收该计划。
翻滚替代方案
如果您因为离开工作并且不需要钱而兑现401（k）计划，请考虑将资金转入另一个合格的退休计划。转出的资金不征税，也不征收10％的提前取款罚款税。相反，它会继续在新帐户中免税增长，直到您退休后将其取出。例如，您可以将旧的401（k）卷入新公司的401（k）计划中。或者，如果新公司没有401（k）计划或不接受翻转，您可以将资金转入传统的IRA，而不是自己设置。