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对于许多投资者而言，罗斯个人退休账户（IRA）是一个为退休留出资金并让其成长和复合，免税的绝佳机会。虽然投资者按其年度Roth供款支付资金，但合格的提款或分配不征税 - 这意味着罗斯的投资收益对美国国税局来说是安全的。然而，罗斯爱尔兰共和军不是每个人的门票 - 魔鬼在细节中。
不可预测的税率
根据经验，税务专业人员鼓励您在法律允许的情况下推迟缴纳税款 - 如果现在可以为您工作，为什么要将这笔钱交给IRS？对于罗斯爱尔兰共和军而言，这有时是正确的，它要求您提前纳税以节省开支。如果您认为退休后您将获得更高的收入水平，罗斯爱尔兰共和军是一个好主意，因为您现在的税率较低。但如果你最终减少退休金，你的税收将高于必要的税率。
早期分配处罚
如果你想在59 1/2之前撤回罗斯IRA资金，你可能要对罗斯的收入支付10％的罚款 - 而不是你的捐款，这些捐款从未受到惩罚。罗斯个人退休账户还受到五年规则的约束，该规则规定，在账户开放五年之前，即使您在此期间转为59 1/2，您也无法进行合格分配。您转入罗斯IRA的资金也是如此 - 您必须让他们坐5年。
早死
这听起来很病态，但需要考虑的是：你可能会在没有看到罗斯IRA的税收优惠的情况下死去。至少在传统的IRA中，您可以在您创建的那一年为您的贡献进行税务注销。通过罗斯个人退休账户，您通常需要等到退休后才能获得这些免税收入。
转换税蓝调
2010年的漏洞消除了罗斯IRA转换的收入限制，许多人争先恐后地将其传统的IRA和401ks转向Roth账户。这可能是一个省钱的好机会，但是有一个代价高昂的缺点：转换是按账户所有者的所得税税率征税的。这意味着，如果您决定转换，如果您的投资组合很大，您可能会收到非常大的税单。