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从美林个人退休账户中提取资金只是一个简单的六步流程，但除此之外还有更多的要求。您拥有的退休帐户类型以及退出帐户的类型会对您获得资金所需支付的金额产生很大影响。
提供个人信息
要开始提款，您需要Merrill Lynch的一次性分配表。您必须填写您的个人信息，包括您的姓名，出生日期，电话号码和Merrill Lynch退休帐号。此信息必须准确，以避免延迟获得您的资金。
提供理由
你必须给出分发的理由。退休后，您可以出于任何原因随时提取资金。为了尽早获得退休金，国内税务局要求您必须面对其认为“即时和沉重的经济需求”，例如医疗费用，驱逐和其他真正的紧急情况。当您发送表格时，您无需提供任何困难的验证。如果有必要，您的财务顾问或美林代表将与您联系。
提供提款金额
在表格的第三部分中指出您要从退休帐户中提取的金额。除非您拥有传统的IRA且年龄为70 1/2岁或以上，否则您不会被扣除任何最低或最高提款金额。在这些情况下，IRS要求您每年从您的帐户中提取最低金额。所需的最低分配金额取决于您的年龄和退休帐户中的金额。如果您不参加分发，您将需要额外缴纳50％的税款。美林提供所需的最低分配计算器，以及自动要求的最低分配服务，以帮助客户确定他们必须取出多少。罗斯IRA持有人不必满足此要求。
税收和预扣税
如果您年满59岁半，传统IRA的资金在您的纳税范围内作为正常收入纳税，而Roth IRA资金在退出时不征税。但是，如果您在达到59 1/2之前从您的退休账户中获得分配，那么您可能会因此而受到处罚。除了您必须在退出时支付的常规所得税外，美国国税局还征收10％的税收罚款。例外情况包括将资金用于大学费用或购买您的第一套房屋。
在任何一种情况下，您都必须说明您是否希望Merrill Lynch自动从您的分销中扣除所需税款，或者您是希望收到全部款项并自行缴税。未能对您的分配纳税可能导致罚款和应付金额的利息，因此最好让公司代表您并代表您扣除正确的金额。
您希望如何获得资金
指定您希望如何接收分发。美林客户可以选择将资金以电子方式发送到银行账户或选择电汇。您也可以要求邮寄支票或将资金发送给第三方。
提交表格
美林客户应通过传真，邮寄或亲自将表格交给其个人理财顾问或当地分行。处理完请求后，您将以指定的方式收到资金，通常在10个工作日内收到。