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债务合并是联邦贸易委员会在收集电话和过期通知成为日常规范时建议的一种选择。虽然没有单一的债务管理策略适用于每个人，但如果您的自律水平符合您纠正糟糕财务状况的愿望，那么将多笔债务合并为一笔付款可能会有效。
准备步骤
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列出每笔债务，包括债权人，账号和未结余额。
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根据是否涉及信用卡，个人债务（如医疗账单，私人学生贷款或联邦学生贷款）对每笔债务进行分类。虽然这两种选择是合并贷款或信用卡余额转移，但这些是适用于特定类别的其他选项。
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从三个主要报告机构中的每一个获取来自AnnualCreditReport.com的免费信用报告副本。在您尝试合并任何债务之前，请检查每一个以确保其中包含的信息是最新且准确的。如果发现错误，请联系报告机构和提供书面信息的公司。联邦贸易委员会概述了争议程序，并在其网站上提供了样本争议信件。这一步至关重要，因为 您的信用记录和信用评分会影响利率和可能的期限长度。
探索贷款选项
债务合并贷款可从银行，信用合作社，金融公司和联邦政府获得。这些包括 个人贷款，房屋净值贷款 和 学生贷款合并.
个人贷款
使用个人贷款来合并个人和信用卡债务。如果您选择此选项，那么比较商店很重要，因为贷方要求差异很大。有些提供专门用于债务合并的贷款，而其他提供贷款以供任何理由使用。利率取决于您的信用评分。对于无抵押个人贷款尤其如此。使用债务合并计算器来比较利率和期限长度，以确保您选择最优惠的交易。
房屋净值贷款
拥有足够股权的房主可以通过房屋净值贷款合并所有债务。利率通常较低，期限可能更长，因为您的房屋作为抵押品，这降低了贷方的风险。这种贷款也可能有。
学生贷款合并
许多银行和私人金融公司提供私人学生债务合并贷款。教育部提供联邦学生贷款合并。虽然您可以在私人合并贷款中包含联邦和私人贷款，但您不能在联邦贷款合并中包含私人贷款。 分别合并私人和联邦学生贷款。与大多数贷款不同，利率和联邦贷款合并条款不取决于您的信用评分。
信用卡余额转账
如果您的大部分债务都是信用卡，那么余额转移可能是一个不错的选择。 这涉及开设一个新的信用卡帐户，仅用于转移现有信用卡上的未结余额。寻找提供免息入门期的卡，并比较介绍期到期时可能适用的费用。