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银行和信用合作社都为其客户提供金融服务。他们的共同目标是为客户提供服务并增加关键利益相关者的福祉。他们提供许多相同的产品，服务和好处。这两个行业受到严格监管。
历史
虽然有前体，但1863年的“国家银行法”正式确定了美国的国家银行系统。联邦存款保险公司（FDIC）成立于1933年，至今仍是最大的银行监管机构。 1850年，第一个信用合作社在欧洲出现，特别是在德国。联邦信用合作社成立于1934年。1970年，国会将名称改为国家信用合作社管理局（NCUA）。
今天，美国的银行和信用合作社数量大致相同。他们的监管机构得到了美国政府的充分信任和信誉的支持。
银行
银行提供类似于信用合作社提供的金融服务。他们接受存款，然后用这些存款贷款，并处理交易。他们提供其他服务，如认证支票，电汇和公证服务。银行由其股东拥有，由董事会和管理团队管理。银行可以在州或国家层面包租。截至2010年10月，存款最高可达250,000美元。
信用社
信用合作社所有者是他们的客户或成员。每个成员在信用合作社中拥有一股。所有成员共同任命一个志愿者董事会，然后雇用一个专业的管理团队。信用合作社还提供与银行相同的贷款和存款产品，但通常以较低的贷款利率和较高的存款利率提供。存款最高可达250,000美元。
优点
根据他们的章程，银行可以为通过前门的任何人提供服务。通常情况下，信用合作社只能通过与其有关联的公司或协会接受会员资格。然而，一些信用合作社，像所有银行一样，通过所谓的社区宪章来服务于特定的地理区域。这两个机构都提供商业服务，但银行在这一业务领域超过了信用合作社。
专家洞察力
银行和信用合作社虽然类似，并且与类似的产品和服务相结合，但为美国人提供了独特的金融服务选择。一些人认为，未来两者看起来相似，信用合作社将被剥夺免税地位，并有能力筹集二级资本。