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投资10万美元没有单一的最佳方式 - 由于金钱的时间价值，25岁的人对退休人员不适合。虽然一些投资者对风险的容忍度相对较高，但其他投资者需要具有可靠回报的更安全投资。 10万美元的金额可以弥补一个人的全部投资资本，而只占另一个人的10％。无论如何，投资多样性是关键，只选择一种投资整个10万美元的工具可能会以严重的方式结束。一些通用证券投资原则具有广泛的适用性，可以帮助指导您的投资决策。
风险，波动性，多样化和成本
投资者应该将投资风险保持在达到预期回报所需的最低水平。这样做的一种方法是减少投资组合的波动性。通过多样化投资。虽然初期投资者经常投资一两个目前热门的股票，但这是错误的。投资组合应该包含许多不同的投资，它们之间的相关性最小 - 投资不可能一起上升和下降。最后，您的管理和其他投资成本应保持在最低水平。由于长期平均股票市场收益率每年约为9％，因此管理成本为3％或4％的投资组合可能会显着低于管理成本为1％或更高的投资组合。
年轻投资者的投资组合：债券
较年轻的投资者可以合理地承担比老投资者更多的风险。如果您在40年内投资退休，那么您可以比退休的投资者更好地处理市场起伏，这些投资者可能没有时间从大的市场损失中恢复过来。对于年轻投资者而言，合理的投资组合可能是90％的股票和10％的债券。每十年债券百分比可能再上涨5％或10％，具体取决于投资者的风险承受能力。与股票相比，政府债券和投资级商业债券的波动性较低，因此风险较低。随着投资者的老龄化，债券期限应该缩短。虽然债券和股票并非完全不相关，但两者的投资组合将比完全由股票组成的投资组合更不稳定。
年轻投资者的投资组合：股票
为了减少投资组合的相关性，如果投资者特别关注风险，一些股票（可能是75％或更多）应该是国内股票，剩余的是外国股票。由成本最低的指数基金组成的投资组合将管理成本降至最低。虽然一些高飞的共同基金的管理费总计为3％或4％，但来自Vanguard或Fidelity等低成本来源的指数交易所交易基金的管理费将为0.25％或更低。将您的ETF划分为价值，增长和外国资金。您可能还希望进一步将资金划分为大型基金 - 投资额达100亿美元或以上的基金 - 以及小型基金。所有这些划分都会增加多样化并降低相关性。
老投资者的投资组合
随着投资者接近退休，应进一步降低波动性和风险。例如，退休人员的投资组合几乎可以在股票和债券之间平均分配。投资组合的一部分应留在股票中，可立即清算，风险很小 - 货币市场基金和短期国债。在这些最安全的投资中，投资组合应该有多少取决于投资者的风险承受能力，其他资源和健康状况;有健康问题的投资者需要能够获得医疗费用的资金。拥有自己房屋并拥有实收抵押贷款的老年投资者承担的风险比租房者或抵押贷款所有者承担的风险要大一些。